Спрос на приобретение загородного жилья увеличивается с каждым годом. Особенно это заметно в весенне-летний период. Тем, у кого желание осуществить подобную покупку не совпадает с возможностями, рынок предлагает сделать ее в кредит: при помощи ипотеки. Загородный сегмент ипотечного кредитования в последнее время оживился, главным образом потому, что в Подмосковье построено (и продолжают строить) множество поселков, и застройщики заинтересованы в том, чтобы как можно быстрее реализовать свои дома и коттеджи.
Банк и застройщик дружба навек?
Рынок загородной ипотеки имеет все предпосылки к своему активному развитию, говорит Игорь Жигунов, начальник департамента продаж и развития бизнеса Городского ипотечного банка , по статистике клиентских обращений и обращений наших партнеров, отмечается все больший интерес к приобретению в кредит индивидуальных жилых домов, в том числе с земельным участком. В ответ на потребности рынка, в целях стандартизации кредитных продуктов Городской с мая текущего года существенно расширил продуктовую линейку. Благодаря нововведениям клиент легко может выбрать наиболее подходящий ему ипотечный кредитный продукт, в том числе на загородном направлении. А еще появились совершенно новые кредитные продукты для рынка: потребительские ипотечные кредиты и, разумеется, прежде всего целевые кредиты на покупку земельного участка, индивидуального жилого дома сроком до 15 лет .
Подобная схема (ее можно назвать целевой ипотекой, когда коттедж в том или ином поселке можно купить за кредитные деньги определенного банка) получает все большее распространение на рынке. Банкам, безусловно, интересна работа с застройщиками, это позволяет с большей уверенностью оценить степень риска и упрощает процесс согласования договоров инвестирования. К примеру, Сбербанк предложил клиентам компании МИЭЛЬ , которые хотят приобрести в кредит дома в загородном поселке Барвиха CLUB , те же условия, достаточно выгодные для заемщиков, что и для подобной операции с квартирами в комплексе Гранд-Паркъ , приобретаемыми по ипотеке. Корпорацией МИАН совместно с банком Глобэкс разработана схема покупки недвижимости в кредит в поселке Family Club .
Эксперты сходятся в том, что этот вид кредитования станет развиваться достаточно быстрыми темпами. Данный сегмент будет в ближайшее время активно развиваться, утверждает Сергей Махоткин, руководитель направления ипотечного кредитования ЗАО Корпорация МИАН . Это связано как с общим развитием рынка загородной недвижимости, появлением большого количества новых предложений, так и с позитивными изменениями на ипотечном рынке, где появляются новые игроки, способные предложить приемлемые условия кредитования .
Некоторые технические сложности при оформлении приобретения дома и земельного участка, на котором этот дом находится, присутствовали до вступления в силу последних изменений в законодательство РФ, отмечает Игорь Жигунов. Сначала необходимо было оформить ипотеку на дом, а затем заключить договор ипотеки земли. С новыми изменениями c января 2005 года, в том числе в ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) , теперь и дом, и земельный участок одновременно переходят в залог банку при регистрации права собственности их покупателя (заемщика). Это значительно упрощает подобные сделки с землей и домом и дает возможность активней развивать загородную ипотеку .
Проблемы начинаются за городом?
Правда, несмотря на преобладающий позитивный настрой продавцов, беспроблемным подобный вид продаж назвать нельзя. Как говорит Мария Киселева, руководитель департамента развития Национальной ипотечной компании ( НИКОМ ), сейчас заключение договоров с застройщиками на продажу объектов в коттеджных поселках осложнено тем, что многие из них не готовы показывать полную стоимость услуг в договорах инвестирования. Это значительно увеличивает вложение собственных средств заемщиков в строительство загородного дома. Зачастую у девелоперов не бывает надлежащим образом оформленных разрешительных документов на строительство . Юлия Вербицкая, директор управления ипотеки компании МИЭЛЬ-Недвижимость подтверждает слова М. Киселевой: Довольно сложно найти продавца загородной недвижимости, который готов показать в договоре купли-продажи сумму, пусть даже не реальную, а хотя бы приближенную к реальной. А ведь это обязательное условие банка, от этого напрямую зависит сумма кредита. К тому же покупатель будет должен заплатить значительные деньги за его оформление: обязательную оценку объекта, его страхование, а также страхование жизни и здоровья заемщика и титула объекта. Кроме того, скорее всего продавец попросит клиента погасить и свои расходы по выплате налогов. Ведь если собственник владеет имуществом менее трех лет и продает его более чем за один миллион рублей, он обязан отдать в доход государства 13 % от суммы продажи. В расходы также по-прежнему входит нотариальное оформление договора, которое в некоторых банках является обязательным условием выдачи кредита .
