Появление большого количества собственников объектов недвижимости не замедлило сказаться на развитии соответствующего сегмента страхового бизнеса. Владельцы квартир и загородных домов очень быстро поняли: скупой платит дважды, а страхование является не столько роскошью, сколько жизненной необходимостью.
Немало подхлестнуло страховые программы и развитие ипотечного кредитования. Застраховать сейчас можно практически все, начиная от сделки и заканчивая деталями интерьера, главное – выбрать в огромном перечне продуктов, предлагаемых страховыми компаниями.
Всеобъемлющее страхование
В сфере страхования недвижимости предлагается страхование квартир, загородных строений, отделочных работ, инженерных систем
Традиционно в сфере страхования недвижимости предлагается страхование квартир, загородных строений, отделочных работ, инженерных систем. Страхуется как собственно имущество, так и сделки с недвижимостью, а также наступающая в некоторых случаях гражданская ответственность. Страховой рынок сейчас достаточно развит: в большинстве своем владельцы понимают важность страхования имущества, спрос на услуги постоянный, и именно поэтому и предложение на этом рынке достаточно широкое – чуть ли не всеобъемлющее.
При этом набор услуг, предоставляемых компаниями, в основной своей части весьма стандартен. Так, в страховой компании «Зенит» рассказали, что в перечне услуг, предоставляемых компанией физическим лицам, существуют традиционные и нетрадиционные продукты. Первые призваны защищать имущественные интересы собственников или арендаторов объектов недвижимости, вторые – их финансовые интересы при совершении сделок с объектами недвижимости. На страхование принимаются здания, квартиры, отдельные комнаты, элементы отделки и даже инженерное оборудование и предметы интерьера. Осуществляется же оно на случай непредвиденных бедствий, в частности, таких как пожар, стихийные бедствия или разбой. В раздел традиционных продуктов входит и страхование ответственности физических лиц, разумеется, в части, не противоречащей законодательству РФ. К нетрадиционным продуктам относится страхование потери имущества в результате утраты права собственности (титульное страхование), а также страхование финансового риска при долевом участии в строительстве объектов недвижимости.
Страхование без осмотра
Популярной услугой, по словам Натальи Горгидзе, пресс-секретаря ОСАО «Ингосстрах», сейчас является страхование квартир без предварительного осмотра. Одна из программ компании – «Квартира Макси», где страхование проводится без предварительного осмотра, а клиент самостоятельно выбирает лимит страхования.
Популярной услугой является страхование квартир без предварительного осмотра
Эта услуга предлагается клиентам, у которых стоимость затрат на внутреннюю отделку составляет не более 400 $/кв. м, то есть владельцам достаточно недорогих квартир. Такой вид страхования оказался очень удобен, потому что исключает необходимость приезда страхового агента и осмотра. Клиент сам может сфотографировать свою квартиру и привезти снимки в компанию. На основе этих фотографий производится оценка, определяется реальная страховая стоимость квартиры, и в случае ущерба адекватно оценивается его размер и выплачивается возмещение.
В том случае, когда владельцем недвижимости выступает не физическое лицо, а компания, страховщикам приходится внимательно присматриваться к специфике деятельности предприятия. О страховании юридических лиц подробно рассказывает Юрий Гущин, начальник отдела Центра имущественного страхования РОСНО: «Программа «Мой бизнес» расширяет спектр услуг, традиционно предлагаемых малым и средним предприятиям, а именно: предоставляет возможность страхования имущества по новой восстановительной стоимости, страхования «От всех рисков» и дополнительных расходов, возникающих при наступлении страхового случая.
Также предложены специализированные комплексные программы страхования торговых и офисных центров, которые могут включать, помимо страхования имущества, страхование убытков от перерыва в производстве (убытков от потери арендной платы) и страхование гражданской ответственности».
Страховые программы
Страховщики отмечают относительное спокойствие на рынке в отношении появления новых услуг. Как отмечает Алексей Козьмин, начальник отдела андеррайтинга имущественных интересов физических лиц страховой группы «УралСиб»: «Никаких существенных изменений ни в нашей компании, ни на рынке в целом в этом году не происходило». И все-таки, несмотря на внушительный объем предоставляемых услуг, рынок страхования не стоит на месте, появляются новые программы, которые в большей степени отвечают интересам целевой аудитории.
Об одной из таких услуг рассказывает Наталья Горгидзе («Ингосстрах»): «В прошлом году у нас появилась услуга страхования гражданской ответственности при проведении ремонтно-отделочных работ в квартире. Допустим, если вы во время проведения ремонта залили соседей, или же у них произошло обрушение потолка по вашей вине, то ваша гражданская ответственность перед ними будет застрахована, и возмещать ущерб будет страховая компания».
Особенно активное развитие получило страхование ипотечных рисков
Однако, пожалуй, первенство в продвижении услуг страхования недвижимости стоит отдать развитию рынка ипотечного кредитования. Именно его рост привел и к новым услугам, и к развитию уже предлагаемых программ. «В этом году особенно активное развитие получило страхование ипотечных рисков. Это, опять же, вызвано растущим спросом на ипотечное кредитование. Компания развивает этот вид, варьирует тарифы и программы, учитывая ситуацию на этом рынке», – рассказывает Елена Синицына, заместитель директора департамента рекламы и маркетинга ОАО «ГСК "Югория"». Она также упоминает о новой услуге «Бизнес-экспресс», касающейся малого и среднего бизнеса с учетом его специфики. Разрабатываются здесь и новые продукты. «Особое внимание уделяется так называемым коробочным полисам, то есть полисам с несколькими фиксированными вариантами страховой суммы и страховой премии, не требующими сложных расчетов и оценки. По мере развития рынка недвижимости и возникновения новых потребностей у населения и юридических лиц компания будет продолжать формирование продуктовой линейки в этом спектре», – поясняет Елена Синицына.
Страховая компания «Зенит» стала предоставлять клиентам возможность страховать объекты незавершенного строительства. Были внесены и определенные изменения в разделы, касающиеся покрываемых рисков, – в частности, добавлен риск «терроризм». Расширился перечень домашнего имущества, принимаемого на страхование при страховании загородных домов с сезонным проживанием.
Страховые компании внимательно следят за всеми изменениями, происходящими на рынке недвижимости, а также изучают клиентский спрос, что в результате и приводит к еще большему расширению услуг и программ, среди которых каждый может найти приемлемый для себя вариант.
