Кредитные учреждения пока не спешат выполнять новые требования к условиям потребительского кредитования, вступившие в силу с 12 января. Штрафы за досрочное погашение кредита по-прежнему существуют, хотя новой редакцией Закона "О защите прав потребителей" прямо установлено, что при покупке товаров в кредит разрешается его досрочное погашение – то есть рассчитаться за купленную вещь можно тогда, когда это будет удобно покупателю. При этом, согласно Закону, кредитор обязан пропорционально уменьшить сумму кредитных обязательств в зависимости от срока выплаты кредита. Фактически, если договор содержит какие-либо ограничения на досрочную выплату кредита либо устанавливает санкции за такие действия, то он считается недействительным.
Во многих крупнейших отечественных банках клиенту грозит штраф, если он захочет выплатить кредит раньше оговоренного срока. В некоторых случаях ему просто запрещают это делать на протяжении определенного периода времени. Например, "Райффайзенбанк" не устанавливает санкций, но в течение первых шести месяцев досрочно погасить кредит невозможно. В "Авале" существует 2%-ный штраф за досрочное погашение. Попытки выяснить у его представителей, как санкции согласуются с новым Законом, закончились безрезультатно. Ограничения на досрочное погашение установлены также в "Укрсоцбанке". Зато они полностью отсутствуют в "Укрсиббанке", "Правэкс-банке", банке "Финансы и кредит", "Приватбанке" и КС "Еврокредит".
В соответствии с новыми положениями Закона, заемщик может быть наказан только при задержке выплаты кредита (или процентов) минимум на месяц либо если сумма долга превысила 10% суммы кредита. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется только по решению суда, а не на основании исполнительного документа нотариуса, как это устанавливалось ранее.
Документом также определена обязанность кредитора письменно уведомить потребителя перед заключением договора о формах обеспечения кредита, кредитования ( с описанием различий), типах процентных ставок, ориентировочных финансовых затратах на получение кредита и даже преимуществах и недостатках предлагаемых схем кредитования. В противном случае ему грозит штраф в размере 30% от суммы кредита.
Кроме этого, Закон принес потребителям не менее приятные гарантии. Так, для недопущения обмана покупателей установлено, что в договоре обязательно должны быть отмечены:
- сумма кредита;
- детальная роспись общей стоимости кредита для потребителя;
- дата выдачи кредита или, если он будет выдаваться частями, даты и суммы предоставления таких частей кредита и другие условия его предоставления;
- право досрочного возвращении кредита;
- годовая процентная ставка по кредиту;
- другие условия, определенные законодательством.
Документом запрещены любые изменения в расходах заемщика, кроме процентной ставки. Она может корректироваться в зависимости от учетной ставки НБУ, если об этом указано в договоре. Потребителю также предоставлено право на протяжении 14 дней отозвать свое согласие на заключение договора о предоставлении потребительского кредита без объяснения причин. Однако такое право не распространяется на потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой, потребительские кредиты на приобретение жилья и потребительские кредиты, предоставленные на оплату слуги, выполнение которой состоялось до окончания срока отзыва согласия.
