Исследование отношения россиян к страховому мошенничеству
Всероссийский союз страховщиков совместно с ВЦИОМом провел первое в России исследование с целью выяснить отношение соотечественников к страхованию в целом и к страховому мошенничеству в частности. Выяснилось, что почти половина россиян не считает обман страховщиков серьезным проступком. Так, на вопрос, как россияне относятся к намеренному увеличению суммы ущерба при обращении в страховую компанию или заявлению об ущербе, которого на самом деле не было, большая часть опрошенных (44%) заявила, что не считает это преступлением. При этом большая часть потенциальных мошенников оправдывала свои ответы тем, что страховые компании сами стараются обмануть клиентов и снизить выплаты в случае наступления страхового случая.
Еще часть опрошенных уверена в своей правоте на том основании, что обязательную автогражданку в стране ввели без согласия самих автовладельцев, и рассматривает обман страховщика как некий социальный протест. Близки к ним и те, кто считает, что и так слишком много платят за ОСАГО, а также те, кто указал на отсутствие в Уголовном кодексе статьи о страховом мошенничестве. Больше всего потенциальных обманщиков среди россиян в возрасте от 18 до 24 лет с уровнем доходов выше среднего по стране.
10% опрошенных россиян утверждают, что лично знакомы с людьми, которые обманывали страховые компании. В абсолютных показателях среди населения России таких насчитывается 11 миллионов человек. Сравнивая свое исследование с зарубежными аналогами, исследователи пришли к выводу, что россияне в своем отношении к страховщикам почти не отличаются от других жителей планеты. Правда, если российские граждане оправдывают страховое мошенничество отсутствием лишних денег, возможностью избежать наказания или слишком высокими страховыми взносами, то у жителей США, например, на первом месте стоит возможность избежать наказания. Денежные затруднения и высокие взносы в мотивировках американцев занимают вторую и третью позиции.
Кстати, в США общий объем активов страховых компаний оценивается в 1,8 трлн долларов, а потери компаний от обманов составляют 100 млрд в год. Страховой рынок РФ занимает пока лишь 25-е место в мире по объему собранных премий - 17,5 млрд долларов.
Кстати, европейские страховые мошенники отличаются от американских: в Европе особенно распространены обманы компаний, связанные с имущественным страхованием (в том числе и автомобильным), а в США преобладают мошенничества с медицинскими страховками и личным страхованием. А, к примеру, в Великобритании, где страховое мошенничество составляет 1,4% годового ВВП страны (15,8 млрд долларов), это преступление является самым выгодным по соотношению рисков с возможными доходами. Больше всего подложных заявлений о выплатах приходится на страхование автомобилей и имущества.
Что вызывает подозрения страховщиков
Во всем мире представители страховых фирм выделяют одни и те же универсальные и не зависящие от законодательства схемы и признаки мошенничества со страховками. Так, в автостраховании внимание служб безопасности привлекают следующие нюансы:
- рапорт об аварии заполнен не на месте происшествия, а в помещении правоохранительных структур;
- все автомобили, попавшие в ДТП, отправлены на ремонт в одну и ту же мастерскую;
- предоставляются данные о серьезном ремонте при незначительном ДТП;
- несчастный случай или ДТП произошли в отдаленном месте;
- отсутствуют свидетели;
- владелец полиса спешит добиться срочного урегулирования иска и готов согласиться на минимальную премию, вместо того чтобы добиваться полной компенсации;
- владелец полиса хорошо знаком с процедурой ведения дел страховой компанией и неоднократно подавал иски о возмещении убытков в прошлом.
Что вызывает подозрения страхователей
Возможное мошенничество со стороны страховой компании вычисляется по нескольким признакам:
- "пирамидальная" структура страховой фирмы. Клиенты обычно привлекаются при помощи массированной рекламы, оформляется масса страховых полисов. Заявления по страховым случаям сначала рассматриваются, затем, собрав достаточно средств, мошенники скрываются;
- отказ фирмы от своих обязательств по выплатам. Мошенники оформляют страховой полис намеренно с ошибками и не разъясняя клиентам тонкостей, чтобы после наступления страхового случая иметь возможность отказать в выплатах или существенно снизить размер премии;
- продажа полисов агентами, не имеющими лицензии. Во всем мире уволенные агенты страховых компаний иногда продолжают продавать прихваченные с места работы поддельные и недействительные страховые полисы, демонстрируя клиентам свои старые лицензии с неправомерно продленным сроком действия.
Изощренные обманщики
В апреле 2004 года жительница Нью-Йорка Джиан Люис решила поправить здоровье своего любовника за счет страховки мужа. Возлюбленному Джиан была проведена операция по лечению импотенции, а счет на $15 тыс. погасил страховщик мужа. Обман раскрылся, когда законному мужу Джиан пришло приглашение от уролога на послеоперационное обследование. Теперь супруги в разводе, Джиан грозят семь лет тюрьмы, а подлечившийся любовник скрылся на Гаити.
Бразилец Себастьян Родригас, возглавлявший небольшую фирму, в конце прошлого года обратился в полицию. Он заявил, что, когда он поздно вечером гулял с беременной женой, на него набросились неизвестные и отсекли кисть левой руки. В результате расследования, организованного страховщиком, выяснилось, что дела компании Родригаса в последнее время шли плохо, а сам он погряз в долгах. Незадолго до "нападения" Родригас заключил с разными страховщиками три договора, которые предусматривали в случае наступления стойкой инвалидности выплату $450 тыс. Позже выяснилось, что лишиться кисти бразильцу помогла его собственная жена. Родригас был приговорен к девяти годам тюрьмы.
Житель Японии закопал свою машину в поле, чтобы заявить о краже и получить крупную страховую выплату. С помощью экскаватора он вырыл яму на участке земли, принадлежащем его отцу, и закопал машину. Затем мошенник заявил в полицию о краже и обратился в страховую компанию. Эту аферу он придумал для того, чтобы расплатиться с долгами. Однако план рухнул по вине отца мошенника, который случайно увидел, что из земли торчит часть кузова автомобиля, и вызвал полицию. Об афере сына он ничего не знал. Полицейские проверили номера найденного автомобиля и установили, что эта машина числится в угоне. Отец нашел машину всего за несколько дней до того, как страховая компания должна была выплатить его сыну страховое возмещение - 1,2 миллиона иен (примерно $11 тыс.).
