Давая весной скоропалительные обещания об удешевлении кредитов, финансисты, как выяснилось сейчас, не учли сразу несколько основных факторов, которые дали о себе знать в июне-июле. Главное — это поведение населения.
Еще в мае мало кто мог предполагать, что рядовые граждане перестанут со свойственной им активностью нести свои сбережения в банки, открывая депозиты. В начале года такую прижимистость украинцев поясняли желанием перестраховаться накануне парламентских выборов. Однако поствыборный шок затянулся, принеся новые проблемы банкирам. По данным исследований финансистов, лишь 35-40% граждан предпочли хранить свои сбережения в гривне, долларе и евро, на банковских счетах, остальные обеспеченные граждане ринулись скупать недвижимость и драгоценности. “В конце 2005 года эксперты ожидали рост стоимости золота до $600 за тройскую унцию (31,1 г) лишь к концу 2006 года. Однако уже в мае она достигла $730 и теперь, несмотря на прошлогодний прогноз, все аналитики сходятся во мнении, что до конца года золото вырастет в цене до $1000 за тройскую унцию”, — пояснил эту заинтересованность председатель наблюдательного совета КБ “Правэкс-Банк” Степан Черновецкий.
В любой другой момент банковская система пережила бы эту смену настроений нормально, однако к тому времени банки уже успели “разогнать” кредитование (серьезные проекты реализовывались как в потребкредитовании, так и финансировании предприятий), и оно нуждалось в серьезных денежных вливаниях, которых уже не было. Результат не заставил себя долго ждать: финучреждения стали проедать свои капиталы. По состоянию на 1 июня украинская банковская система привлекла на свои счета от предприятий и населения на 25 млрд грн меньше, чем выдала кредитов.
Ощутив денежный дефицит, банки перво-наперво стали притормаживать наращивание кредитных портфелей. Действовали по привычке — начали повышать цены на потребительские кредиты. В зависимости от вида они подорожали на 1-3% годовых. Активнее всего ставки поднимали на гривневые займы, у некоторых банков они повышались в цене до 3-4% годовых. Правда, этот маневр в большей степени сработал на ипотечном рынке — спрос на займы под покупку жилья перестал расти, остановившись на июньском уровне. Не удалось финансистам унять лишь автомобилистов, которые, несмотря ни на что, до сих пор запрашивают в банках кредиты на покупку четырехколесных друзей. “Спрос на автокредиты существенно вырос. Его стимулировали сезонные колебания и работа ряда автомобильных выставок (SIA, Автомотив Украина и др.). В июле объемы кредитования авто продолжат и дальше расти”, — считает начальник отдела розничного кредитования ОАО “Укрэксимбанк” Татьяна Коннорова.
В том же направлении обещают продвигаться ставки и по валютным кредитам. Правда, на этот раз украинцев обвинить не удастся, злую шутку с нами сыграют мировые события. Федеральная резервная система США неделю назад подняла свою учетную ставку на 0,25% — до 5,25%. Это спровоцировало подорожание денег во всем мире — от нью-йоркской до лондонской бирж. Цены на кредиты подскочили сразу на 0,5-1% годовых: они зависели от срока и статуса банка, приобретавшего ресурсы у западных финучреждений. Так как наши банки, которые в последние годы активно скупаются за рубежом, заводя оттуда ресурсы для валютного кредитования в Украине, имеют далеко не самые лучшие рейтинги, то для них стоимость займов выросла максимально.
Несмотря на это, украинские финансисты не собираются сворачивать эту деятельность и продолжат наращивать внешние заимствования. Ведь иного выхода у них попросту нет. По официальным данным, в 2004 году наши банки привлекли в виде синдицированных кредитов $413 млн, в 2005 году — $650 млн, в текущем году собираются увеличить этот показатель до $900 млн – 1 млрд. Проблему подорожания долларовых ресурсов будут решать просто, поднимая цены для потребителей займов. Согласно нынешним прогнозам, кредиты на приобретение авто и ипотека могут вырасти в цене в конце августа — начале сентября на 1,5-2% годовых до 13-14% годовых. Таким образом, за достаточно короткий срок рынку придется пережить второе подорожание. “В июне некоторые банки повысили стоимость кредитов на покупку жилья на вторичном рынке. Срок кредитования остается прежним — в среднем от 10 до 20 лет. Наибольшим же спросом пользовались кредиты в долларах на покупку жилья на вторичном рынке сроком на 10-15 лет”, — сообщила начальник отдела ипотечного кредитования управления кредитования физических лиц банка “Хрещатик” Ольга Власова.
Если заемщикам придется несладко, то вкладчики получат шанс почерпнуть выгоду из потрясений на внутреннем и внешнем финансовом рынках. “Банкам придется умеренно повысить депозитные ставки для поддержания интереса населения к вложениям на их счетах”, — считает руководитель группы советников председателя Нацбанка Валерий Литвицкий. Понимают это и в финучреждениях, где еще после замедления темпов роста объемов депозитов стали постепенно повышать ставки по вкладам граждан. Они выросли в среднем в зависимости от срока и банка на 0,5-1% годовых. В первую очередь цены росли на депозиты в гривне, и сегодня они находятся в пределах 14-16% годовых. Правда, в будущем на первом месте у финансистов будут стоять заработки: они не обещают поднимать ставки по вкладам теми же темпами, что и по кредитам, депозиты вырастут в цене не более чем на 1-2% годовых к началу сентября.
Значительно меньше повезет любителям иностранной валюты. Глобальное подорожание долларовых ресурсов в мире пройдет мимо них — финучреждения, если и будут поднимать цены на депозиты в СКВ, то не более чем на 0,2-0,5% годовых.
