Возможность получения отсрочки по уплате кредита зависит от многих факторов
Брать что-нибудь в кредит всегда рискованно, поскольку вероятность невозврата денег в большей или меньшей степени всегда присутствует. Особенно это касается больших сумм, например, кредита, оформленного на покупку квартиры или машины. А ведь случиться может все что угодно, вплоть до потери работы.
Пойдет ли в таком случае навстречу банк, выдавший кредит? Большинство представителей банков, опрошенных изданием СЕЙЧАС, по их же словам, оказались в числе тех, для которых «клиент всегда прав». По крайней мере, они заявили о своей готовности ждать нужное время. Однако на вопрос, сколько именно они смогут подождать, многие отвечали уклончиво. Мол, все зависит от конкретной ситуации и суммы кредита. Хотя, как показывает практика, в большинстве подобных случаев банк дает своему клиенту отсрочку в течение двух месяцев, а потом подает иск в суд.
Оформление кредита осуществляется в соответствии со стандартной процедурой, то есть путем заключения кредитного договора. Согласно Гражданскому кодексу, кредитный договор между финансовым учреждением и физлицом является публичным. Это означает, что определять условия кредитования будет именно банк.
Как сообщили изданию СЕЙЧАС в ПриватБанке, если у человека возникли непредвиденные обстоятельства и он не в состоянии какое-то время выплачивать кредит, тогда ему не следует медлить с письмом в кредитный комитет финучреждения с просьбой об отсрочке с указанием ее причины. «Банкиры на своем заседании примут решение об удовлетворении просьбы, если сочтут причину, приведенную клиентом, достаточно уважительной. Что же касается длительности отсрочки, то здесь все будет зависеть от размера суммы и срока погашения кредита. Так, если сумма очень большая, то и размер пени немаленький», - рассказали в банке.
Заместитель директора Департамента розничных продуктов ОАО КБ «Надра» Екатерина Винницкая рассказала изданию СЕЙЧАС, что в случае возникновения проблем с выплатами по кредиту каждый конкретный случай специалисты банка рассматривают в индивидуальном порядке. «Решение, которое примет банк, будет зависеть от причин снижения платежеспособности клиента. Конечно же, мы всегда стараемся идти навстречу клиенту», - говорит г-жа Винницкая.
Вопрос о переносе срока погашения кредита в ОАО «СЕБ Банк» решается по такому же принципу. Как сообщила изданию СЕЙЧАС директор департамента развития банковских продуктов этого финучреждения Ирина Цебро, отсрочка в данном банке может составлять от одного до трех месяцев. «Кредитный комитет, принимая решение о продлении или переносе срока погашения кредита, учитывает платежную и договорную дисциплину клиента (своевременность погашения задолженности перед банком, выполнения обязательств по договору), его финансовые возможности погасить задолженность в иной срок, а также причины переноса срока оплаты - если есть веские причины, клиент и банк заключают дополнительное соглашение, где оговаривается дата погашения кредита. Кроме того, подобные случаи бывают редко, поскольку большинство клиентов - обеспеченные люди, которые обдуманно берут кредит в банке», - отмечает специалист. При смене работы клиентом финучреждение обращает внимание на следующие моменты: причина смены места работы - увольнение, переход на новое место работы, изменение рода деятельности, востребованность профессии на рынке, изменения финансовых условий при смене работы, и в соответствии с этими пунктами принимает решение.
По словам начальника отдела мониторинга сети банка «Финансы и кредит» Сергея Шевченко, самое главное в таком случае - не терять самообладание. Ведь допущение одной просрочки ежемесячных платежей по кредиту в большинстве случаев не приводит к необходимости реализации залогового имущества для погашения возникшего долга. «Что ожидает заемщика после уведомления банка о сложившейся ситуации? Типового ответа на данный вопрос нет, поскольку он зависит от многих факторов: остатка задолженности по кредиту, кредитной истории заемщика (полноты и своевременности погашений задолженности), срока кредитования, условий кредитования (в т. ч. наличие поручителей, дополнительного обеспечения) и т. д. », - рассказал эксперт. Как правило, клиентам с позитивной кредитной историей предоставляется на определенное время отсрочка в погашении кредита. Кроме того, может быть предложено уменьшение размера ежемесячных платежей по кредиту с компенсацией заемщиком такого уменьшения в последующие периоды кредитования, а также может устанавливаться индивидуальный размер штрафных санкций за просрочку платежей.
ГЛАВНОЕ
В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, которые затрудняют возможность своевременной выплаты по кредиту, первое, что необходимо сделать, - это обратиться в банк с просьбой о продлении срока погашения кредита. Однако пойдет ли навстречу банк, будет зависеть от многих обстоятельств. Помимо убедительности причин, послуживших основанием для отсрочки, важную роль сыграют условия, на которых был предоставлен кредит (срок, вид обеспечения и пр.). Безусловно, что определенные привилегии в этом вопросе могут получить VIP-клиенты, ведь собственная кредитная история клиента для банка служит, как правило, основополагающим фактором.
