В условиях постоянно растущих цен на жилую недвижимость накопить нужную сумму на строительство или покупку жилья самостоятельно не каждому под силу. Поэтому многие решают свой квартирный вопрос с помощью банковских кредитов.
Поскольку меняются рыночные и экономические условия, банки меняют и условия, ставки кредитования. Сегодня мы расскажем о некоторых новых условиях и ставках кредитования в различных банках.
Кто может получить кредит? Как правило, банки предоставляют кредиты всем, кто достиг совершеннолетия, дееспособен и имеет постоянную прописку на территории нашей республики. Пенсионеры могут претендовать на получение кредита только в том случае, если их поручители не достигнут пенсионного возраста до окончания кредитного договора. Причем, соглашаются на это далеко не все банки.
Чтобы получить кредит, банк потребует от кредитополучателя стандартный пакет документов (заявление, паспорт, заполненная анкета, справка о доходах кредитополучателя и его поручителей, справки с места работы супруга, договор о купле-продаже (строительстве) квартиры). И, кроме того, за рассмотрение этих документов многие банки берут деньги. Поэтому эти условия лучше уточнить до оформления кредита. Надо обращать внимание и на то, существует ли возможность досрочного погашения кредита. Если это разрешено договором, то при появлении свободных денег можно досрочно рассчитаться по кредиту, не переплачивая тем самым проценты банку.
Обращаясь в банк за кредитом, надо также поинтересоваться, на какую сумму может рассчитывать кредитополучатель, и сколько собственных денег он должен иметь на момент заключения кредитного договора. Сумма кредита зависит, в первую очередь, от платежеспособности кредитополучателя и его поручителей.
Итак, начнем с ОАО «Беларусбанк», который предоставляет самые разнообразные кредиты на строительство, покупку и реконструкцию объектов недвижимости. Беларусбанк предоставляет кредиты на строительство, реконструкцию жилых помещений, в том числе на завершение строительства квартир в жилых домах, принятых в эксплуатацию без выполнения в полном объеме работ по внутренней отделке жилых помещений, приобретение индивидуальных жилых домов и квартир. Кредиты в белорусских рублях предоставляются сроком до 15 лет в размере до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения. Гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредит выдается под 15 % годовых, не нуждающимся - под 18 % годовых. Кроме того, на эти цели под 14 % годовых можно получить кредит и гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим (реконструирующим) или приобретающим жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Многодетным семьям, имеющим 3-х и более несовершеннолетних детей, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредит выдается под ставку рефинансирования НБ РБ в размере до 95 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения.
Что касается порядка уплаты процентов за пользование кредитами, то здесь есть некоторые отличия. Так, граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, и граждане, постоянно проживающие и работающие, строящие (реконструирующие) или приобретающие жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также нуждающиеся в улучшении жилищных условий многодетные семьи могут погашать кредит путем внесения равномерных взносов в течение всего периода погашения, а не состоящие на таком учете уплачивают проценты только за фактическое время пользования кредитом.
Кредиты в иностранной валюте предоставляются в размере до 90 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения сроком до 10 лет. Процент за пользование этим кредитом для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, составляет 14 % годовых; для не нуждающихся - 16 % годовых.
Порядок уплаты процентов за пользование кредитом в иностранной валюте для первой категории граждан более льготный – путем внесения кредитополучателем равномерных взносов в период погашения, а для категории не нуждающихся - за фактическое время пользования кредитом.
В Беларусбанке можно получить также кредит на ремонт жилых помещений. Так, в белорусских рублях гражданам, постоянно проживающим и работающим, ремонтирующим жилые помещения в сельских населенных пунктах, кредит выдается до 75 процентов сроком до 5 лет с уплатой 17 % годовых за фактическое время пользования кредитом, всем остальным гражданам – под 15 % годовых; в иностранной валюте – до 90 % стоимости сроком до 5 лет с уплатой 16 % годовых также за фактическое время пользования кредитом.
Кредиты на строительство (реконструкцию и ремонт) и приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания в белорусских рублях предоставляются до 75 процентов сроком до 5 лет с уплатой 17 % годовых. В иностранной валюте кредиты предоставляются до 90 % стоимости сроком до 5 лет под 16 % годовых. Проценты по этим кредитам как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте уплачиваются за фактическое время пользования кредитом.
Также можно получить кредит на строительство и приобретение гаражей. На эти цели в белорусских рублях гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим или приобретающим гаражи в сельских населенных пунктах, кредиты предоставляются до 75 % стоимости сроком до 3 лет с уплатой 15 % годовых, остальным категориям граждан – под 17 % годовых за фактическое время пользования кредитом, в иностранной валюте – до 90 % стоимости сроком до 5 лет под 16 % годовых за фактическое время пользования кредитом.
Беларусбанк выдает кредиты и на оборудование индивидуальных жилых домов (квартир) инженерными системами, с присоединением к существующим магистральным сетям. Такие кредиты выдаются только в белорусских рублях до 75 % стоимости сроком до 3 лет путем внесения равномерных взносов в период погашения. Под 14 % годовых их могут получить граждане, постоянно проживающие и работающие, оборудующие жилые помещения инженерными системами в сельских населенных пунктах, и под 16 % годовых – остальные граждане.
ОАО «Белинвестбанк» предоставляет кредиты на строительство, покупку, мену жилого дома (доли, части), квартиры (доли, части) сроком до 15 лет. Кредит можно получить как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Так, для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в белорусских рублях кредит выдается под ставку рефинансирования; для граждан, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, - под ставку рефинансирования, увеличенную на 5 процентных пунктов. В иностранной валюте для нуждающихся граждан под 12 % годовых в СКВ и 15 % годовых – в ОКВ; для не нуждающихся граждан – под 14 % годовых в СКВ и 17 % годовых – в ОКВ.
Кредиты на строительство, покупку, мену садового домика, автомобильного гаража выдаются сроком до 7 лет под ставку рефинансирования, умноженную на 5 процентных пунктов под 14 % годовых в СКВ и 17 % годовых – в ОКВ.
Кредиты на приобретение квартиры путем принятия участия в местных жилищно-облигационных займах с частичной оплатой квартиры на ранней стадии ее строительства выдаются сроком в белорусских рублях и иностранной валюте. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в белорусских рублях кредит выдается под ставку рефинансирования; для граждан, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, - под ставку рефинансирования, увеличенную на 5 процентных пунктов. В иностранной валюте для нуждающихся граждан под 12 % годовых в СКВ и 15 % годовых – в ОКВ; для не нуждающихся граждан – под 14 % годовых в СКВ и 17 % годовых – в ОКВ.
Кредит выдается в безналичной форме строго в соответствии с кредитным договором путем оплаты платежных поручений кредитополучателя. В случае, если кредитополучатель предоставил предварительный договор, выдача кредита осуществляется после представления основного договора. Размер кредита определяется исходя из: стоимости кредитуемого проекта, размера участия кредитополучателя собственными средствами (не менее 20 % стоимости кредитуемого проекта); текущей и прогнозируемой платежеспособности кредитополучателя и обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.
При выдаче кредитов на строительство, покупку, мену квартиры (жилого дома), садового домика, автомобильного гаража в залог могут оформляться права по договорам купли-продажи, на строительство. При этом в кредитном договоре (при отсутствии иного достаточного обеспечения) должно быть предусмотрено обязательство кредитополучателя по окончании строительства и оформления права собственности передать квартиру (жилой дом), садовый домик, автомобильный гараж в залог банку.
При приобретении квартиры путем принятия участия в местных облигационных жилищных займах с частичной оплатой квартиры на ранней стадии ее строительства в качестве залога могут быть оформлены права кредитополучателя по договору об участии в жилищном займе.
ОАО «Белвнешэкономбанк» выдает кредиты на строительство индивидуального жилого дома или квартиры сроком до 15 лет в белорусских рублях под ставку рефинансирования, умноженную на 5 процентных пунктов; в долларах США – под 14 % годовых; в евро – под 12,5 % годовых.
На приобретение индивидуального жилого дома или квартиры кредиты в белорусских рублях выдаются сроком также до 15 лет под ставку рефинансирования, увеличенную на 4,5 процентных пункта, в долларах США – под 13,5 % годовых; в евро – под 12,5 % годовых.
Белвнешэкономбанк выдает также кредиты на реконструкцию жилого дома, квартиры, на строительство и приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания, гаражей, автостоянок в белорусских рублях сроком до 7 лет под ставку рефинансирования, увеличенную на 6 процентных пунктов; в долларах США – под 14,5 % годовых; в евро – под 14 % годовых.
Для получения кредитов необходимо наличие собственных средств не менее 30 % от стоимости объектов недвижимости.
Банк не требует иметь постоянную прописку в городе, в котором кредитополучатель берет кредит или в котором покупает (строит) недвижимость. Банк может также предоставить отсрочку начала погашения оснвоного долга при строительстве индивидуальных жилых домов до 2-х лет, при строительстве квартиры – до 1 года, при покупке, мене, реконструкции жилого дома, квартиры, а также при строительстве садовых домиков, гаражей (автостоянок) – до 6 месяцев. Проценты могут уплачиваться равномерными взносами в течение всего периода погашения кредита.
ОАО «Белагропромбанк» предоставляет кредиты на строительство (покупку) жилого дома (квартир) либо их части на срок до 15 лет; на строительство (покупку) садового домика (гаража) на срок до 5 лет; реконструкцию (ремонт) жилого дома (квартиры) на срок до 5 лет оплату услуг по устройству внутренних инженерных сетей и благоустройству (газификация, электрификация, водоснабжение и др.) на срок до 3 лет.
Так, на строительство, реконструкцию жилых помещений, приобретение индивидуальных жилых домов, квартир и их частей в белорусских рублях гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредит предоставляется под 17 % годовых, гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий, - под 19 % годовых. В иностранной валюте нуждающимся гражданам - под 11 % годовых, не нуждающимся – под 13 % годовых. На иные цели, связанные с финансированием недвижимости в белорусских рублях, - под 17 % годовых, в иностранной валюте - под 11 % годовых.
Сумма выданного кредита будет зависеть от платежеспособности кредитополучателя, но не более 75 % кредитуемого объекта – для лиц, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, и не более 90 % - для лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кредит обеспечивается поручительством не менее двух лиц, сама же недвижимость до полного погашения кредита находится в залоге у банка. Кредит погашается ежемесячно равными долями.
Кредитованием жилья занимаются и другие банки. Однако, прежде чем вы обратитесь в один из банков за получением кредита, подробно изучите все условия, на которых вам будет предоставлен банковский кредит. И еще один, пожалуй, самый главный вопрос, на который вы должны дать себе ответ: способны ли вы будете на протяжении 10- 15 лет выплачивать не только кредит, но и проценты по нему?
