Возвращая свои средства, он хочет опираться на поддержку государства.
В этом году потребительское кредитование в Украине побило рекорд — впервые в истории треть всех выданных физическим лицам кредитов приходится на так называемые малые кредиты (до $5000).
Однако немалые темпы роста демонстрирует и сегмент проблемного кредитования. По данным экспертов, до 28% всех потребительских кредитов оказываются высокорискованными, потому что клиенты платят нерегулярно или не платят вовсе. В соседней России на фоне этих проблем уже начинают говорить о сворачивании кредитных программ. Поэтому на прошлой неделе на круглом столе «Потребительское кредитование. Динамика рынка и подводные камни» всех интересовало, пойдут ли этим путем также и украинские банкиры...
Впрочем, как оказалось, они пока что настроены довольно оптимистично (хотя и жалуются на многочисленные проблемы). Поэтому потенциальный потребитель может быть спокойным: объемы рынка кредитов в Украине будут продолжать расширять.
Но правда ли, что беззалоговые наличные кредиты могут себе позволить только крупные банки (и то только во время акций, проводящихся для привлечения максимального количества клиентов), а эффективные ставки этого вида кредитования настолько высокие, что банки сполна возмещают за счет добросовестных заемщиков «потери» от невозвращенных кредитов?
Отвечая, представители украинского рынка кредитования заявили: «Украинцы способны платить». К тому же, с точки зрения банкиров, если смотреть не на проценты, а на наличность, то их клиенты переплачивают относительно немного, особенно с небольших ссуд. Что же касается проблем, так или иначе беспокоящих банкиров, то на первом месте — отсутствие законодательного урегулирования мер для возврата кредита. В частности, польский предприниматель, член правления ЗАО «Догмат Украина» (ТМ «Еврокредит») Ярослав Копецкий заявил: «Я шокирован Украиной! Если я обращаюсь в милицию по поводу мошенничества недобросовестных клиентов, то они начинают проверять мою компанию, документы и правильность выдачи кредита, а не того, на кого написано заявление!». Другой участник круглого стола, директор киевского филиала «Расчетный центр» Олег Ганоцкий добавляет: «В Великобритании по сигналу банка исполнители приходят, наклеивают желтую ленту и через три недели в случае неуплаты долга конфискуют все, вплоть до детских игрушек. У нас же исполнителям нужно сначала заплатить, чтобы они хотя бы из кабинета вышли!». Банкиры также недовольны судебной властью. Уж слишком много времени занимают и дорого стоят (больше, чем сумма иска) слушания в судах.
Однако народный депутат член комитета Верховной Рады по вопросам финансов и банковской деятельности, а также известный банкир Станислав Аржевитин статистике не доверяет. С его точки зрения, банки сегодня не должны увеличивать объемы кредитования. Актуальным для них является уменьшение кредитных ставок и налаживание инфраструктуры. «Иначе будет кризис», — прогнозирует депутат. Он также критикует банки за недобросовестную рекламу, в которой обещают совсем не то, что есть на самом деле. Как следствие, страдает доверие людей к банковской системе.
У специалистов в отрасли потребительских кредитов на эту проблему свой взгляд. Так, директор финансово-экономического департамента группы компаний «Фокстрот» Владимир Шульмейстер считает, что после того, как уменьшится риск кредитования, сократится и процентная ставка, то есть цена кредитов. Как непосредственный игрок на этом рынке, он также уверен, что риски кредитования не удастся предотвратить благодаря страхованию. Однако Шумейстер не паникует и цитирует коллегу Копецкого: «Будут развиваться ипотека, автокредит и тому подобное, несмотря на риски. Это такой бизнес!».
Таким образом, украинские банкиры готовы и в дальнейшем инвестировать средства в потребительское кредитование. Молодость рынка и высокий уровень риска в этом деле их не пугает. Не мешают им, как оказывается, и многочисленные прогалины в законодательстве, на которые жаловались некоторые банкиры. Но требованиями банкиров к правительству относительно урегулирования отношений между банками, клиентами и правохранителями, конечно же, нельзя пренебрегать. Именно защита государством интересов владельца является сегодня одной из ключевых проблем создания в стране благоприятной бизнес-среды.
