Когда в Киеве стоимость страховки квартиры может быть включена в счет за коммунальные услуги
С развитием коммунального хозяйства в нашей стране страхование жилого имущества может стать обязательным
Страхование жилья в Москве в скором времени может стать обязательным. Об этом заявил первый заместитель мэра российской столицы Юрий Росляк. «Пока страхование жилого имущества в Москве будет оставаться добровольным, но со временем ситуация изменится и оно станет обязательным, как это стало, например, с ОСАГО», - сказал он. У киевских властей таких планов еще нет, но, по словам специалистов, опыт соседнего государства может сыграть на руку местным страховым компаниям. Тогда и у нас страховые платежи нужно будет вносить вместе с оплатой за коммунальные услуги.
«Чтобы ввести этот вид страхования в Украине как обязательный, можно разработать систему и ввести его по какому-то городу – было бы желание, - сообщила изданию «СЕЙЧАС» Вита Поплавская, заместитель начальника управления страхования имущества СК «Кредо-Классик». - Однако я сомневаюсь, что страхование жилья у нас вскоре станет обязательным. Во-первых, в России это хотят ввести только в Москве, где развито коммунальное хозяйство. А у нас даже в столице оно не развито, поэтому очень сложно урегулировать суммы убытков в ЖЭКах».
По мнению эксперта, на данный момент внедрение практики обязательного страхования жилья у нас однозначно невозможно. Кроме того, этот вид страхования в мире нигде не является обязательным. «Хотя, я знаю, что в Москве можно оплачивать страховой платеж каждый месяц вместе с коммунальными услугами, - рассказала г-жа Поплавская. - Это урегулировано, это удобно, и деньги сразу поступают на страховую компанию».
Сейчас в Украине, в отличие от Москвы, нет системы страхования жилья – у нас каждая страховая компания определяет условия договоров индивидуально. Таким образом, не существует стандартов, которые бы ограничивали страховщиков в действиях, кроме Закона «О страховании», правил самой компании и Национальных стандартов оценки имущества.
«Новость об обязательном страховании жилья в России в Украине может быть воспринята как интересный пример и использована страховщиками как прецедент для того, чтобы протолкнуть и у нас этот вид страхования, - считает Леонид Хорин, генеральный директор Ассоциации страхователей Украины. - Если аргументация будет серьезная – то есть, кроме словесных аргументов, будут еще и материальные, то я допускаю, что этот вид страхования может стать обязательным и у нас».
Обязательность какого-либо вида страхования не гарантирует своевременных и полных выплат по нему
Как рассказал г-н Хорин изданию «СЕЙЧАС», страхование, по данным Центра им. Разумкова, не пользуется популярностью и доверием у 80% граждан, поэтому страховым компаниям приходится подталкивать граждан к своим услугам любыми способами, в том числе и с помощью введения дополнительных обязательных видов страхования. «Как это сделать, мы знаем. У нас существует более сорока обязательных видов страхования, в то время как за рубежом их на порядок меньше», - отметил эксперт.
По словам г-на Росляка, закрепление за страхованием жилья статуса обязательного поможет изменить действующую в Москве систему страхования в целях повышения эффективности использования механизмов страхования, которые в будущем должны полностью возмещать причиненный ущерб.
«Обязательность какого-либо вида страхования совершенно не исключает того, что страховщики будут делать все возможное, чтобы избежать выплат, - прокомментировал это утверждение г-н Хорин. - То есть одно с другим совершенно не связано. Автогражданка у нас обязательна, но страховые компании в 2005 году выплачивали по ней 7,9%, а сейчас чуть больше. А за рубежом сумма выплат в 10 раз больше». Таким образом, отмечает специалист, не существует никаких механизмов, которые бы заставили страховые компании выплачивать больше страховых премий, вне зависимости от обязательности или необязательности того или иного вида страхования. «Вот если бы у нас в законодательном порядке устанавливался уровень рентабельности, тогда другое дело, - рассуждает г-н Хорин. - Но у нас же такого нет. Мы посчитали рентабельность по некоторым страховым компаниям – по автогражданке она составляет до 5 000%. В то время как нормальная рентабельность – 30-40%».
Как отметила г-жа Поплавская, в Москве застраховано уже более 50% квартир. В Киеве данные статистики пока не столь впечатляющие, однако в последнее время в Украине жилье страхуют достаточно охотно. «Если раньше спроса вообще не было, то сейчас он все больше растет, - говорит специалист. - Люди начинают делать дорогие ремонты, поэтому опасаются заливов или пожаров. А ЖЭК не несет за это ответственности. Даже если доказано, что ЖЭК виноват, нужно годы судиться, чтобы отстоять свое право, а потом получать по какой-то минимальной сумме в месяц. Потому что у них там стоит огромная очередь – каждый ЖЭК должен миллионы гривен по таким событиям».
Спрос на полисы страхования имущества действительно растет – уже сейчас многие компании разрабатывают специальные продукты: с более широким страховым покрытием, без составления списка имущества, с упрощенным расчетом сумм платежей, экспресс-страхование. Страхуют, в основном, квартиры средней стоимости и выше. Также все более популярным становится страхование квартир владельцами, сдающими их в аренду. И даже самими арендаторами. «Те, кто берут квартиры в аренду, страхуют свое имущество в этой квартире и ответственность перед соседями, - объяснила г-жа Поплавская. - У нашей компании уже достаточно большой страховой портфель. И уже есть некоторая убыточность по этому виду страхования по физлицам».
Следует отметить, что в Москве определены страховые случаи, при которых местные власти в соответствии с договором страхования готовы взять на себя часть затрат. К ним относятся пожар, взрыв газа, аварии систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков, падение каких-либо предметов, сооружений или их частей на застрахованное имущество.
ГЛАВНОЕ
Вполне возможно, что одним из следующих видов обязательного страхования в Украине станет страхование жилого имущества. Этому может поспособствовать опыт Москвы, где местные власти уже запланировали такое нововведение на будущее. Впрочем, для того чтобы перенять такой опыт, в нашем государстве необходимо реформировать систему ЖКХ, разработать единую систему страхования жилья, а также провести агитационную кампанию среди населения. Учитывая стремительный рост популярности страхования квартир и движимого имущества, такие изменения вполне допустимы.
Правовой КОММЕНТАРИЙ
Действующим Законом Украины «О страховании» страхование имущества отнесено к добровольным видам страхования. В обязательном порядке, согласно Закону, страхуется только предмет ипотеки от рисков случайного уничтожения и повреждения, что, как известно, имеет особое значение при выдаче жилищных кредитов под залог недвижимости. В отличие от видов добровольного страхования, количество которых не является исчерпывающим (а посему страховщики, желая привлечь клиентов, внедряют все новые и новые разновидности), число видов обязательного страхования законодательно ограничено. Следовательно, для того чтобы сделать практику страхования жилья обязательной в Украине, необходимо внести изменения в вышеупомянутый Закон «О страховании».
