Весеннее затишье на рынке недвижимости серьезно ударило по карманам финансистов. У них заметно упали объемы выдачи ипотечных кредитов и начали простаивать отделения, ранее открытые в расчете на этот рынок.
В таких условиях банки готовы идти на существенные поблажки для клиентов.
Весеннее замедление темпов ипотечного кредитования, вызванное стремительным снижением продаж на рынке столичной недвижимости, по подсчетам экспертов, в зависимости от финучреждения составило 100–200%. «На протяжении марта–мая, по нашим оценкам, темпы прироста ипотеки снизились в два раза. Сегодня рынок фактически замер», — рассказала «ДС» начальник отдела ипотечной политики и процессов Международного ипотечного банка Наталья Мациевская. Финансисты уверены, что желание оформлять займы на приобретение квадратных метров у украинцев отбили не они — в течение апреля–мая банки снизили ставки по долгосрочным долларовым кредитам на 0,25–0,5% годовых. Едва ли не во всех своих бедах сейчас обвиняют экспертов рынка недвижимости, которые в последние месяцы давали весьма противоречивые прогнозы на предмет изменения цен на жилье — в такой ситуации население решило взять паузу. Немаловажным, по мнению специалистов, стал и политический фактор — инвесторы не рискуют вкладывать в недвижимость на фоне нестабильности в стране.
Главным образом падение спроса на займы отразилось на первой двадцатке украинских финучреждений, в руках которой сегодня сконцентрировано 84% ипотечного рынка. Ведь большие банки в расчете на активное кредитование привлекли значительные ресурсы из-за границы, за которые им теперь приходится платить. В частности, в январе–апреле объемы организованных синдицированных кредитов для наших финучреждений составили $1,7 млрд. «Для выполнения годовых планов по наращиванию кредитных ипотечных программ банки неминуемо должны улучшать для заемщиков условия кредитования. На первом этапе это, скорее всего, будет снижение минимального первоначального взноса или удлинение сроков кредитования. Также речь может идти о сокращении размеров комиссий при оформлении ипотеки», — сообщил «ДС» об одном из сценариев выхода из сложившейся ситуации начальник казначейства банка «Киев» Алексей Козырев. Одновременно заемщиков станут привлекать новыми услугами. Так, для активизации продаж долгосрочных кредитов (на 10–20 лет) внедрят систему отсрочек. «Например, наше финучреждение начало предлагать клиентам возможность дважды в течение срока кредитования брать так называемые каникулы сроком до шести месяцев — в течение этого времени им позволят не платить по кредиту», — рассказал «ДС» начальник управления розничного кредитования УкрСиббанка Иван Истомин.
Второй сценарий — активизация работы по всевозможным льготным программам, где спрос на ипотеку стабильно высокий из-за рекордно низких цен на займы. «Наш банк сегодня наращивает свой портфель благодаря участию в спецпроектах. Так, например, на 16 мая мы выдали займов на 10 млн грн. в рамках программы финансово-кредитной поддержки молодых семей и одиноких молодых граждан на строительство (реконструкцию) жилья в столице, реализуемой совместно с Киеврадой», — отметила в разговоре с «ДС» директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик» Марина Нестеровская.
Одновременно финучреждения намерены вплотную заняться практически неразвитыми сегодня сегментами ипотечного рынка. «Банки активизируются на рынке кредитования загородных домов и земельных участков. Например, мы планируем нарастить объемы кредитования земли в пять раз (до $100 млн)», — отметил в интервью «ДС» г-н Истомин. Так что до конца года доля таких займов в общем портфеле финучреждений может существенно увеличиться. «Кредиты на покупку вторичного жилья сейчас составляют около 60% всей предоставленной ипотеки, на приобретение жилья в новостройках — до 25%, на загородное строительство и земельные участки — не более 15%», — сообщил «ДС» Алексей Козырев. Также финансисты собираются спасать положение ростом кредитования глубинки. «В то время как в Киеве рынок недвижимости замер, в регионах он продолжает стабильно расти», — рассказала «ДС» Наталья Мациевская.
Но как бы сегодня ни старались банкиры, первые результаты их усилий дадут о себе знать не раньше сентября. Все, на что рассчитывают финучреждения летом, — это удержать объемы кредитования недвижимости на нынешнем уровне. «Полагаю, что по итогам 2007 г. объемы ипотечного кредитования должны удвоиться (в 2006 г. они увеличились в 1,5 раза). Около 70% этого роста придется на осень», — подчеркнул в разговоре с «ДС» Иван Истомин.
Чтобы еще больше расположить к себе заемщиков, финансисты обещают в конце сентября — начале октября провести еще одно снижение ставок: на 1–1,5% по гривневым кредитам и на 0,5–1% — по валютным. Это не только позволит увеличить общие объемы кредитования, но и спровоцирует очередной передел рынка. «Объемы перекредитования (перекупка займов одними финучреждениями у других) на ипотечном рынке с начала года выросли, по моим оценкам, на 10–15%. Полагаю, что по мере появления больших различий в ипотечных программах разных банков эти объемы продолжат увеличиваться. Думаю, что к концу 2007 г. — середине 2008 г. они вырастут еще на 10–15%. Ведь кроме того, что клиенты будут иметь возможность получить более интересный заем, за счет перекредитования они смогут удлинять сроки пользования займами», — отметил в беседе с «ДС» Алексей Козырев. Предполагается, что в первую очередь перекредитование коснется вторичного рынка жилья.
