Страхование недвижимости ... гражданская ответственность
Страхование недвижимости ... гражданская ответственность
Большой популярностью у хозяев квартир пользуется страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. В случае причинения ущерба соседям по дому из-за пожара или потопа в вашей квартире, вы будете избавлены от необходимости выплачивать им компенсацию из собственного кармана, а также за свой счет делать ремонт в их квартире. И хотя в затоплении (заливе) нередко оказываются виновными коммунальные службы, которые, например, вовремя не провели плановых работ по замене старых труб, вам, скорее всего, придется разбираться с пострадавшим самостоятельно, или же потерять массу времени и сил на доказательство собственной невиновности. Застраховав свою ответственность, вы переложите заботу о выплатах и выяснениях обстоятельств на страховую компанию.
От «злоумышленных действий третьих лиц», под которыми обычно подразумеваются кража, взлом, грабеж или поджог, чаще всего страхуют загородные строения, так как и квартиры, и офисы чаще всего охраняются эффективнее. Сигнализация или охранный пункт у въезда в частный поселок остаются далеко не самым лучшим способом обезопасить частный дом от этих неприятностей. Причем преступников интересуют не только престижные особняки, но и садовые постройки, и различное оборудование, расположенное на участке. На цену страховки загородного строения влияет, прежде всего, материал дома, точнее его подверженность разрушению. Например, стоимость страховки деревянного сооружения превысит стоимость страхового полиса кирпичного или каменного дома.
Страхование недвижимости ... как выбрать компанию-страховщика ?
Итак, вы приняли решение застраховать вашу недвижимость - квартиру или коттедж, гараж, отделку помещений, мебель и инвентарь, а также коммерческую недвижимость и другую недвижимость. Преимущества обращения в агентство недвижимости, если рассматривать факт приобретения недвижимости на вторичном рынке со стороны безопасности сделки, очевидны. Во-первых, риэлторы проверят "юридическую чистоту" квартиры, снизив тем самым вероятность появления владельца недвижимости или другие подобные риски. Предложенная же риэлторами страховая компания покроет все риски, осуществив страхование недвижимости, и таким образом гарантируя выплату в случае утраты права собственности на недвижимость.
Но как самостоятельно выбрать ту компанию, которая сможет взять на себя защиту ваших интересов в сфере страхования недвижимости? Конечно же, вы можете обратиться к страховому брокеру или агенту, которых порекомендуют вам ваш риэлтор или ваши знакомые. Но насколько вы склонны сделать выбор, ориентируясь на рекомендации, отказавшись от сотрудничества с компанией, имеющей хорошую репутацию на рынке страхования? Если говорить о сотрудничестве со страховым брокером, то он обладает большим количеством вариантов и условий, предложенными различными компаниями, которые предлагают такой вид страхования, как страхование недвижимости.
Возможно, он сможет предложить более низкие цены на страхование недвижимости, так как работает напрямую со страховыми компаниями и часто имеет особые условия, в отличие от обычных страховых агентов, которые вынуждены делиться со старшими менеджерами. В итоге они получают гораздо меньший процент от сделки по страхованию недвижимости, и часто не могут «поделиться» с клиентом значимой частью суммы, выставленной за страхование недвижимости.
Однако, прежде всего, вы должны сравнить условия оформления страхового полиса, выяснив тарифы нескольких компаний. Однако, важно выяснить конечный индивидуальный тариф, так как низкие базовые цены могут служить для привлечения клиентов, а с учетом различных повышающих коэффициентов стоимость страховки может выглядеть совсем иначе.
При выборе компании, которой вы доверите страхование недвижимости, очень важно не делать ставку исключительно на низкие цены, а, напротив, приоритетным считать уровень доверия, которое вызывает компания. Потому что вы, в конечном итоге, то есть в случае, если ваш недвижимость пострадает, заинтересованы в гарантированной юридической поддержке и оказании финансовой помощи. Страхование недвижимости – та область, в которой неоднократно подтверждается правдивость поговорки, в которой сказано, что скупой платит дважды.
Страхование недвижимости ... цена или гарантия ?
Важно проанализировать факторы, из которых складывается репутация организации-страховщика. Обратите внимание на «стаж работы» компании на рынке. Большинство крупных страховых компаний существуют с начала 90-х. Конечно, это не означает, что нельзя доверять компаниям, которые организовались меньше 10 лет назад. Желательно собрать о них как можно больше информации. Не в последнюю очередь следует поинтересоваться платежеспособностью компании, чтобы иметь реальное представление о вероятности выплат. Полезно ознакомиться с местом, которое компания занимает в различных рейтингах, возможно, даже получить комментарий Росстрахнадзора - органа, контролирующего деятельность страховых фирм. Большое значение имеет финансовая устойчивость страховой компании. Необходимо обратить внимание на количество видов страхования недвижимости - чем их больше, тем выше ее финансовая устойчивость.
Размер уставного капитала также является важным показателем, как и наличие крупных единовременных выплат. Неплохо навести справки и о рентабельности предприятия, т.е. о соотношении балансовой прибыли и совокупных активов. Обязательно нужно убедиться в наличии у компании лицензия на услуги по страхованию имущества и недвижимости. Можно проверить «открытость» компании, которая отражена в готовности компании предоставить такие документы, как лицензия, годовой баланс, заключение аудитора, устав, учредительный договор, справку о владельцах компании, корпоративных клиентах и пр.
Страхование недвижимости ... заключаем договор
Специалисты советуют до подписания договора на страхование недвижимости ознакомиться не только с текстом самого договора, но и со всеми документами, на которые есть ссылки в этом договоре. Очень часто многие пункты основного договора содержат ссылки на правила страхования компании. Проигнорировав их содержание, вы будете неприятно удивлены, не получив возмещение ущерба по каким-либо причинам, о которые не были описаны в подписанном вам договоре.
Договор вступает в силу с момента его подписания, но до тех пор, пока собственник жилья не уплатит страховой взнос, страховщик имеет полное право не приступать к выполнению своих обязательств. Обязательно уточните, по каким причинам компания имеет право отказать вам в выплате страхового возмещения, если вы заключили с ней договор на страхование недвижимости. Вы должны знать, что сделка может быть признана недействительной. Например, если она совершена:
- по иску одного из собственников имущества, находящегося в общей собственности, по мотиву отсутствия у лица, продавшего имущество, надлежащих полномочий от других собственников;
- неуполномоченным лицом либо лицом с превышением имеющихся у него полномочий;
- недееспособным гражданином, признанным таковым вследствие психического расстройства;
- гражданином, ограниченным судом в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами;
- под влиянием заблуждения;
- под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств;
- несовершеннолетним, не достигшим 14 лет или несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет без согласия его родителей, усыновителей или попечителя;
- истребования у страхователя (добросовестного приобретателя) возмездно приобретенного им имущества собственником этого имущества, если оно выбыло из владения последнего либо лица, которому оно передано собственником во владение, помимо их воли (утеряно, похищено и т.д.);
- гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими в момент совершения сделки (нервное потрясение или иное заболевание, физическая травма и т.д.).
Не исключены ситуации, в которых страховщик отказывает собственнику недвижимости, заключившему договор на страхование недвижимости, в возмещении убытков при наступлении страхового случая. Необходимо очень тщательно и последовательно изучить условия договора, чтобы избежать неприятных неожиданностей. Например, важно проверить перечень рисков, от которых вы хотите застраховать вашу недвижимость.
