ПРО СКЛАДНОСТІ ОТРИМАННЯ КРЕДИТУ МОЛОДИМИ СІМ’ЯМИ З ДІТЬМИ
Іпотечні кредити стають недоступними для молодих сімей. Головна перешкода для них сьогодні — це малолітні діти, що прописані на їхній житловій площі. Повною мірою позичальники змогли відчути нову проблему лише в останній місяць, хоча всі передумови для неї були ще на початку року. Запізнілу реакцію сьогодні пояснюють тим, що в січнілютому на ринку спостерігався застій, тож подібних позик надавали небагато.
З 1 січня 2006 року почав діяти новий закон, що захищає права неповнолітніх дітей: які б зобов’язання не брали на себе батьки, їхні діти не можуть бути виселені зі свого житла без дозволу опікунських органів. На момент ухвалення минулого року непрофільного для фінансистів закону (напевно, через недбалість представників банківської системи в парламенті його і вдалося провести через Верховну Раду) мало хто припускав, який фурор може спричинити на ринку кредитування житла новий документ. І хоча формально дітей захистили від нападок ненаситних банкірів, проте при цьому досить суттєво обмежили в правах їхніх батьків.
Сім’ям із маленькими дітьми стало набагато важче, ніж колись, отримати кредит на придбання житла, адже при подібних запозиченнях квартира, що купується, або будинок, на купівлю якого банк позичає гроші, передається в заставу. Якщо минулого року для оформлення цієї застави було достатньо надати стандартні правовстановлюючі документи на нерухомість і згоду на кредитування прописаних осіб, то тепер у разі прописки на горезвісних метрах малолітньої дитини необхідна ще і довідкадозвіл місцевої опікунської ради. Без неї у разі неповернення кредиту банк не матиме права реалізувати заставу. Втім, як переконалися за перші місяці року фінансисти, отримати подібну довідку в опікунській раді вкрай складно, майже неможливо. Далеко не кожна рада візьме на себе відповідальність за можливе виселення дитини.
Досі фінансисти не придумали якоїсь схеми, що дозволяє обходити нові правила. Недієвим на практиці виявився хід із виписуванням неповнолітньої дитини напередодні кредитування до близьких родичів. Банкіри з’ясували, що відповідно до чинного законодавства малолітні діти мають бути прописані не з бабусями, дідусями та іншою ріднею, а тільки зі своїми батьками, тож від цього варіанту довелося відмовитися. Якщо батьки дитини не погасять банку кредит, то їхній нащадок все одно буде першим стояти в черзі на закладене житло. Фінустанова згідно з новим законодавством не зможе виселити дитину і повернути собі гроші, продавши квартиру, яка перебуває в заставі. За словами банкірів, таким чином, не при ділі сьогодні залишилося 3035% потенційних позичальників: середній вік класичного банківського клієнта, що претендує на іпотечний кредит, наразі коливається в межах 2835 років. Зазвичай у таких сім’ях вже є неповнолітні діти.
Втім, від законодавчих нововведень постраждають і банки. Неофіційно вони сьогодні визнають, що не зможуть протистояти нападкам нечистих на руку позичальників, якщо ті перестануть платити за раніше виданими кредитами. Фінансисти впевнені, що опікунські ради навіть у разі непогашення позик будуть на боці дітей, а не банкірівтовстосумів. Крім того, захисники прав дітей позбавлять фінустанови прибутків, на які вони розраховували ще на початку року, коли будували плани щодо збільшення портфеля іпотечних кредитів.
Андрій Оністрат, керівник київської обласної дирекції «Укрсоцбанку»:
— Законом, що набув чинності 1 січня 2006 року, запроваджується необхідність отримання згоди органів опіки для здійснення будьяких правових дій із нерухомим майном, правом користування яким володіють діти. По суті, наявне законодавство, з одного боку, ускладнює процедуру, а з іншого — значно збільшує ризики банків при кредитуванні сімей із малолітніми дітьми, оскільки опосередковане право дитини на нерухоме майно може бути використане як формальний привід для визнання договору застави недійсним.
