Ипотечный рынок был достаточно спокоен в марте и первой половине апреля. Банки редко шли на изменение условий кредитования покупок недвижимости. В большинстве случаев к улучшению своих программ прибегали банки с иностранным капиталом либо финучреждения, получившие зарубежные ресурсы посредством организации синдицированных кредитов. Речь идет об уменьшении ставок по не самым расхожим видам кредитов. Как правило, существенно ставки снижали по займам в евро и французских франках — сразу на 1-2% годовых, с меньшей охотой банкиры удешевляли классические займы в долларах — на 0,2-0,5% годовых в среднем по рынку.
Более популярной, чем прежде, в прошлом месяце стала уступка банков клиентам — уменьшение первоначального взноса при ипотечном кредитовании. Его снижали с 20-15% до 10-15% от стоимости жилья. Некоторые финучреждения проводили акции по кредитованию без первичного взноса, таким образом пытаясь увеличить свои заработки на заемщиках: чем меньше минимальный взнос, тем в большем объеме кредитуется клиент. Зачастую к подобным трюкам прибегали финучреждения, которым удавалось «поживиться» ресурсами благодаря новым заимствованиям (в целом банковская система испытывала хоть и не острую, но все же нехватку ресурса). Однако неофициально специалисты советовали не попадаться на эту приманку и, при наличии средств, все-таки кредитоваться в минимально допустимых объемах.
Достаточно спокойной была в прошлом месяце и ситуация на рынке недвижимости, что не подстегивало ипотеку. Правда, такое спокойствие, по мнению экспертов, продлится недолго. «Мы ожидаем, в первую очередь, появления новых правил игры на земельном рынке, что приведет к открытым земельным аукционам с понятными условиями покупки и регулирования отношений собственности. Четко прописанные процедуры позволят рынку перейти к практике разумного ценообразования на рынке земли и коммерческих проектов», — считает Сергей Тумасов, генеральный директор инвестиционно-девелоперской компании Global Solutions. Правда, специалисты уверены, что смена руководства в Киеве отразиться только на новостройках. «Результаты выборов мэра Киева и депутатов Киевсовета в ближайшее время могут отразиться только на первичном рынке недвижимости столицы. На вторичном рынке недвижимости итоги выборов отразятся только тогда, когда активизируется рынок. Цены на недвижимость точно не упадут, даже будет некоторый рост», — уверен Юрий Базелинский, член совета Ассоциации специалистов по недвижимости Украины. Эксперты уверены в том, что если на рынке недвижимости до конца года не появится дополнительного предложения квартир, то квадратные метры в столице снова начнут дорожать — на 2-5% в месяц. Поскольку после выборов ожидается новый приток мигрантов — как политиков, так и их фирм, которые начнут открывать здесь центральные офисы и переводить сюда персонал, который наверняка будет обзаводиться своим жильем. При этом процентные ставки по жилищным кредитам повышаться не должны — прогнозируется даже дальнейшее их снижение.
МНЕНИЕ.
АНДРЕЙ ОНИСТРАТ. Управляющий Киевской областной дирекции АКИБ «Укрсоцбанк»
— Думаю, что в ближайшие 3-4 месяца динамика роста цен на недвижимость существенно возрастет. Поствыборный фактор — приезд новых людей в столицу, а также ассоциируемых с ними компаний — вызовет существенный рост спроса на квартиры. В апреле-мае ожидается увеличение спроса на недвижимость и, как следствие, на ипотечные кредиты. Сейчас в кредитовании недорогого жилья отмечается стабильный спрос на кредиты с максимальным сроком (15-20 лет). Тогда как при кредитовании элитного жилья заемщики предпочитают ограничиваться сроками порядка 10 лет. Причем нередко в этой группе кредиты гасятся досрочно.
МНЕНИЕ.
ИВАН ИСТОМИН. Начальник департамента развития индивидуального бизнеса АКИБ «УкрСиббанк»
— Диапазон цен на ипотечные кредиты по регионам различен, средняя же сумма кредита по стране составляет порядка $21 тыc. Полагаю, в ближайшее время спрос на жилье будет расти. Поэтому откладывать поход в банк для оформления кредита на долгожданную квартиру не стоит, так как рост спроса на ипотечные кредиты — это только следствие роста спроса на саму недвижимость. А повышение интереса к ней может вызвать удорожание: мы ожидаем, что в столице цены на жилье вырастут до конца года на 10%, в регионах возможен рост на 15-20%.
МНЕНИЕ.
ИРИНА НОРРЕЛЛ. Директор компании FLORIDA INVESTMENT Marketing Inc. Ukraine
— Покупка недвижимости за рубежом сегодня становится одним из самых перспективных вложений. Мы предлагаем недвижимость во Флориде (США). Первоначальный взнос для иностранцев (в том числе украинцев) — 20-30%. Под низкие процентные ставки (1,5-3, 5%) выдаются кредиты на 20-40 лет, под более высокие (5-7%) — на 10-15 лет. Средняя стоимость дома во Флориде — от $300 тыс. (на побережье, понятно, будет дороже — от $1 млн). При этом ставки на кредиты стабильны, скандалов по типу «Элита-Центр» не происходит, поэтому ипотечный рынок не меняется за одну ночь.
>>БЛИЦ-ИНТЕРВЬЮ
ИГОРЬ ДОРОШЕНКО: «Спрос на недвижимость в Украине будет расти»
Ипотечное кредитование остается одним из наиболее востребованных для среднего класса. В то же время, силу набирают и другие виды кредитов, непосредственно связанные с ипотекой. О том, какие именно, «ВД» поведал Игорь Дорошенко, директор Департамента розничных продуктов банка «Надра».
>>Цены на недвижимость в Украине и, в частности, в Киеве будут и дальше расти высокими темпами, или вы прогнозируете их снижение?
— Спрогнозировать динамику цен на недвижимость сложно, поскольку на ценообразование в этой области активно влияют факторы, которые могут способствовать как снижению, так и повышению цен. Спрос населения на недвижимость не удовлетворен, и существующие темпы застройки во всех регионах также далеки от необходимых. Так что ожидать можно только повышения спроса на недвижимость.
>>Какие условия по ипотеке предлагает банк «Надра»? В частности, какие ставки в гривне, долларе, евро?
— Ставки по кредиту на приобретение недвижимости, относящейся к жилищному фонду и не использующейся в коммерческих целях, в банке «Надра» составляют от 15% годовых в гривне, 9% в долларах США, 7,5% в евро. Для сумм кредитования меньших, чем эквивалент $50 тыс., ставка увеличивается на 0,5% по всем видам валют.
Специальные условия существуют для клиентов, которые получают зарплаты, пенсии или другие регулярные выплаты на счета, открытые в банке «Надра». Вышеуказанные процентные ставки по кредиту уменьшаются на 0,5% от базовой ставки.
>>Какие новшества предлагает банк по ипотечной программе?
— Учитывая спрос потребительского рынка, банк постоянно совершенствует существующие и разрабатывает новые ипотечные программы. Кроме кредитования приобретения жилья, ипотечные программы банка «Надра» включают в себя другие виды кредитов, обеспечением по которым выступает недвижимость — с ними и связаны основные наши новинки. Так, значительно увеличен максимальный срок потребительского кредитования под залог недвижимости (с 5 до 10 лет), что существенно уменьшает ежемесячные выплаты по кредиту, и, следовательно, делает кредит доступным для более широких слоев населения. Отметим, что размер такого кредита может составлять до 70% от стоимости обеспечения (ипотеки). Согласно данной программе существует возможность получения дополнительного кредита под залог выплаченной части ипотеки.
Помимо этого, в ближайшее время клиентам будет предложен новый банковский продукт — «Кредит на ремонт и благоустройство», по условиям которого клиент сможет получить кредит под залог недвижимости на ремонт квартиры, дома, дачи, а также на благоустройство или озеленение земельного участка. Это также долгосрочный кредит с невысоким объемом ежемесячных выплат, доступный для многих клиентов. В рамках данного продукта предусматривается выдача клиентам суммы кредита как единоразово, так и частями, по мере необходимости оплаты строительных материалов и проведения ремонтных работ.
