Когда мы смотрим зарубежные фильмы, удивление вызывает та легкость, с которой люди расстаются с разбитой машиной, сгоревшим домом или любым другим имуществом! Но это естественно, потому что все, как правило, застраховано. Конечно, жаль, но у человека отпадает одна из самых важных проблем: где взять деньги на новое? Страховая компания после нескольких почти формальных процедур возместит весь ущерб.
В последнее время и у нас все больше и больше появляется страховых компаний. Да и обязательные страховки растут как на дрожжах. Но, к сожалению, до сих пор у нас все делается в первую очередь не для людей, а для наполнения собственного кошелька. И связавшись с ненадежной страховой компанией можно оказаться в ситуации ничем не отличающейся от той, в которой оказались обманутые вкладчики, жертвы пирамид и липовых строительных компаний. "Комсомолка" решала выяснить, как правильно выбирать страховую компанию.
Огласите весь список
Итак, вы решили, что будете страховать, теперь исходя из этого, надо подобрать где и как. Первое общение можно провести по телефону. При этом вас свяжут с профильным специалистом, который проконсультирует по основным параметрам будущего договора и уточнит перечень необходимых документов. Кстати, фамилию и телефон этого специалиста лучше запомнить - это упростит дальнейшие контакты.
У страховой компании должна быть лицензия на тот вид страхования который вы выбрали. Кроме того, не маловажен срок работы компании на рынке. Нужно обязательно узнать уровень выплат, кстати компании с высоким уровнем выплат, как правило, входят в Национальный клуб выплат страховщиков. Узнать были ли у компании проблемы с невыплатами можно у страховых брокеров, которые более ориентированы на интересы клиентов и обычно ведут черные списки. Так же показателем могут стать акционеры компании. Иностранные акционеры, как правило, более лояльно относятся к выплатам, используя западный принцип "все ради клиента".
После того, как вы выбрали гарант вашего благополучия можно приступать к подписанию договора. Перед заключением договора страховая компания может предложить заполнить стандартное заявление с указанием основных параметров страховки. К этому вопросу лучше подойти серьезнейшим образом. Дело в том, что неточность при его заполнении может быть в дальнейшем использована страховой компанией для пересмотра тарифа или даже для отказа от выплаты возмещения и основанием будет, то, что информацию, которую вы предоставили не была достоверной или не точной.
Юридические "крючки" и "сети"
Так же в договоре могут быть своеобразные юридические "крючки". Иногда из тактических соображений страховые компании не включают в договор страхования важные для страхователя разделы, но эти разделы имеются в правилах. Зная нелюбовь нашего "брата" к вдумчивому чтению юридических бумаг, страхователя просто обязывают подписаться под тем, что с правилами он ознакомлен. Более того, иногда специально не указываются реквизиты и точное название правил. Еще одним крючком может быть такой пункт: страхователь обязан подать заявление не позднее 3 дней после страхового случая. Но, к сожалению, бывают такие страховые случаи, когда человек просто физический не может в течение 3 дней подать заявление. Особенно это касается страхования жизни и здоровья. Эти юридические "крючки" впоследствии затрудняют защиту прав страхователя. Поэтому, настоятельно рекомендуется или самому потребовать ознакомить вас с этими самыми правилами, или же подключите к этому процессу юриста, который проследит и правильность подписания договора и проверит, чтобы составлен он был не в убыток вам.
- Часто встречается в страховом бизнесе мошенничество чистой воды, - рассказывает Александр Удовиченко, председатель Донецкого областного общества потребителей, - например, это фирма, которая вывезла зарубеж 3 000 000 долларов "сняв" их с донецких страхователей. По этому делу мы выиграли штук 200 исков, есть решение суда, но ни копейки пока что по этому решению мы получить не можем. Есть промежуточный вариант, когда потребители изначально проигрывают, потому что они недосчитали в условии страхования каких-то нюансов. У нас есть иск гражданина, который страховал свою жизнь и здоровье в одной страховой компании, но в договоре не была учтена инфляция. И, когда страхователь стал инвалидом 3 группы, ему выплатили сумму, за которую он смог купить одну курицу. Но, тем не менее, есть и положительный опыт работы страховых компаний.
Так что, лучше попытаться предотвратить какие-либо проблемы со страховой компанией, чем потом, постфактум что-то доказывать.
Кстати
* требуйте от страховых компаний копии любых документов, за ознакомление с которыми или под которыми вы подписываетесь;
* внимательно читайте правила и договор страхования даже то, что написано мелким шрифтом - обычно это самое интересное;
* любые словесные уточнения, полученные от сотрудников страховой компании, не имеют юридической силы, уточнения должны быть только письменными;
* исключайте неясности и двусмысленности в документах, в дальнейшем они будут использованы против вас;
* договор страхования должен быть подписан уполномоченным лицом страховой компании с расшифровкой фамилии и указанием должности этого лица;
* старайтесь не реагировать на телефонные просьбы сотрудников страховой компании - все просьбы, предполагающие какие-либо ваши действия и могущие иметь юридические последствия, необходимо оформлять только в письменном виде;
А как у них?
За рубежом выбор страховой компании осуществляется с помощью страховых брокеров, которые отслеживают деятельность компаний и стараются сотрудничать с самыми надёжными из них, автоматически обеспечивая этим высокое качество страховых услуг и для своих клиентов - страхователей. Работа через брокера практически не удорожает страховку - зная конъюнктуру, брокер либо сам предложит наиболее выгодные условия страхования, либо его услуги сами себя окупят при сопровождении договора.
