Если вы надумали взять квартиру в кредит, то должны действовать в соответствии с одной мудрой поговоркой: «Семь раз отмерь – один раз отрежь». На пути к обладанию недвижимостью вас может ожидать много неприятных сюрпризов.
Дело в том, что практически все банковские работники, пользуясь нашей юридической неграмотностью, пытаются нам навешать лапши на уши, заманивая низкой процентной ставкой или так называемым беспроцентным кредитом. Дабы вы не запутались во всех этих дебрях, я попыталась выяснить
у компетентных людей о плюсах и минусах квартирного кредитования. Думаю, эта информация будет для вас полезна и убережет от ошибок.
Давайте начнем с того, какие документы должны быть у вас на руках для оформления кредита. Во-первых, это, безусловно, справка о доходах за последние шесть месяцев, паспорт и идентификационный код. В некоторых банках иногда требуют копию трудовой книжки и уставные документы предприятия, на котором вы работаете, в случае если оно частное. Не спешите вешать нос, если ваша официальная зарплата на бумажке составляет 300-400 гривен и в соответствии с ней вам, естественно, никто кредит не даст. Еще не все потеряно!
«Все прекрасно знают о том, что большинство людей получают зарплату в конвертах. Об этом осведомлены и банки, поэтому некоторые из них идут на уступки для своих клиентов, - рассказывает Татьяна, сотрудник агентства недвижимости. – Вы можете написать заявление, указав в нем дополнительные неофициальные источники дохода и их размер. Это могут и шабашки, и наличие земли, на которой вы выращиваете овощи, а потом их продаете, и пассика. Не переживайте, информация не будет использована вам во вред. Банк просто должен быть уверен в вашей платежеспособности».
- А если и этой суммы не достаточно, чтобы взять кредит? Что тогда?
- Ваш доход должен быть в два раза больше, чем сумма месячного платежа. Если вы не можете выполнить это требование банка, то приглашайте поручителя. Он обязан принести такие же документы, что и вы. Можно оформить одного или двух поручителей в любом банке и только в «Финансах и кредите» их число не ограничено.
- На что стоит обратить внимание при оформлении кредита? С какими трудностями может столкнуться человек?
- Во-первых, это ограничение по возрасту. Банки кредитуют лиц, достигших 21 года, и лишь единицы идут на уступки 18-летним молодым людям. Существуют определенные проблемы и с пенсионным возрастом. Если вам до пенсии осталось 3 года, то на больший срок вы не сможете оформить кредит. Некоторые банки продлевают пенсионный возраст на 5 лет. Что касается оформления самого кредита, то тут нужно быть осторожным. Многие банки завлекают низкой процентной ставкой (например, 9,5-10 % годовых в долларах), но при этой системе оплаты существует ежемесячная комиссия, за счет которой и повышается накручиваемый процент. Плюс ко всему комиссия берется не от остатка кредита, а от первоначальной суммы. Каждый месяц человек выплачивает одинаковую сумму, в которую входит тело кредита (тело кредита – сам заем, без процентов – авт.), проценты и ежемесячная комиссия. Если вы выберете такую систему кредитования, то знайте, что первые несколько лет вы будете максимально выплачивать проценты и минимально само тело кредита. В таком случае переплата очень велика!
- Есть какая-нибудь альтернатива?
- Конечно. Выгодно брать под немного большие проценты (например, 10-12 % годовых в долларах), чем у остальных банков, которые привлекают вас низкими ставками. В этом случае сумма разбивается на равные части ежемесячно, а процент начисляется на остаток. Получается, что с каждым новым платежом сумма кредита будет уменьшаться, и вы переплатите намного меньше, чем в первом случае. По крайней мере, вы будете знать точно, что оплачиваете не только одни проценты, а и само тело кредита. Как видите, здесь очень много тонкостей.
- А банковские сотрудники говорят о них своим клиентам?
- Мне говорят, потому что я звоню и целенаправленно задаю интересующие меня вопросы, чтобы угодит клиенту, обратившемуся к нам в агентство. Другим, наверное, не договаривают, хотя должны рассказывать обо всем, в том числе и о конечной сумме, которую придется платить человеку.
- А как дело обстоит молодежным кредитованием?
- Сейчас программа молодежного кредитования временно приостановлена в связи с недостаточным финансированием. Но временно ли? Не знаю. По слухам, якобы она будет возобновлена, но только по льготным условиям (для многодетных семей, для людей, который стоят на квартирном учете и.т.д).
А вот буквально в прошлом году можно было при получении кредита на покупку жилья оформить компенсация в 9, 5 % от процентной ставки банка через молодежный фонд. Единственное условие для заключения столь выгодной сделки: чтобы обоим супругам было до 35 лет, и они являлись жителями Луганска или Луганской области. Молодые, но одинокие могли также оформить такого рода кредит.
- Люди, которые успели поучаствовать в этой программе, теперь вынуждены выплачивать кредит самостоятельно?
- Сейчас компенсация идет с очень большими задержками . И если более трех месяцев молодежный фонд не переводит нужную сумму в банк, то человеку приходиться гасить кредит в полном объеме самому.
-Да…вот так и доверяй нашему государству….
- Вы знаете, я предупреждала своих клиентов, которые оформляли подобный кредит о том, что нужно надеяться только на себя. И я не ошиблась. Теперь над людьми висит дамоклов меч и они не знают, что их ждет завтра: милость со стороны государства или же приговор.
Итак, если вы все-таки решили взять квартиру в кредит, то обязательно проконсультируйтесь со специалистами, обратитесь в какое-нибудь агентство недвижимости, там вам окажут юридическую помощь при подготовке документов, найдут подходящий банк и выгодные для вас условия. Вы, конечно, можете пойти в банк и оформить кредит самостоятельно, но не факт, что его сотрудники вам расскажут всю подноготную этого процесса, скорее наоборот: ослепят вас своей белозубой улыбкой, покорят своим обаянием, и в итоге вы переплатите в несколько раз больше, нежели рассчитывали. А что делать – работа у них такая! Если все-таки вы ринулись в бой сами, без какой-либо поддержки компетентных в этом вопросе людей, то хотя бы помните о том, что прочитали в нашей статье и будьте бдительны!
P.s. Героями наших последующих публикаций будут люди, которые взяли квартиру в кредит. Они-то и расскажут вам о всех прелестях этого процесса.
