Год после моратория Нацбанка: Как запрет на выдачу депозитов изменил нашу жизнь
Дата: 13.10.2009
КИЕВ, 13 окт. - SV Development. 1. ГДЕ ТЕПЕРЬ УКРАИНЦЫ ХРАНЯТ СВОИ СБЕРЕЖЕНИЯ?
После введения моратория выдавать деньги вкладчикам отказались не все банки. Распоряжение НБУ не носило обязательный характер, но прикрывалось им подавляющее большинство финучреждений, сообщает Ua-banker.com. Если до моратория люди чаще всего доверяли деньги банкам на год (именно такой срок депозита был самым распространенным), то теперь и на три месяца отдают свои кровные с опаской. Учитывая особенности рынка, банки за последний год изворачивались как могли и сейчас предлагают хранить деньги на депозитах по месяцу, а снять их вкладчики могут в любой момент.
Но, несмотря на заманухи банкиров, наши люди им верить перестали. По данным опроса Института Горшенина, 85,7% украинцев не считают, что деньги в банках хранить безопасно. Кризис не поколебал это доверие только у 8,2% опрошенных. Так что люди предпочитают хранить сбережения под матрасом.
Верить перестали не только отечественным банкам, но и родной валюте. Сейчас 55,6% украинцев предпочитают евро, 27,3% верны доллару, 7,8% выбирают другие валюты. И только 5,4% более или менее уверены в гривне.
2. МНОГО ЛИ ДЕНЕГ УШЛО ИЗ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ?
Мораторий НБУ стал реакцией на панику, начавшуюся из-за проблем одного из крупнейших финучреждений - «Проминвестбанка», который не мог рассчитываться со своими кредиторами. В октябре прошлого года, по неофициальным данным, вкладчики сняли со своих банковских счетов около 6 млрд гривен. Но и в этом году деньги в банках надолго не задерживаются.
- С января по сентябрь 2009 года физлица изъяли из банковской системы 24 млрд гривен, из них вернулось 12 млрд, - объясняет руководитель информационно-аналитического центра Forex Club Николай Ивченко. - С апреля этого года мы наблюдали приток депозитов, но последние данные за сентябрь показали, что снова произошел их отток. Если бы моратория не было, то с января по май банковская система потеряла бы еще больше - около 20 млрд. По сегменту юридических лиц с начала года из системы ушло около 25 млрд гривен. В общей сумме с начала года банковская система потеряла 38 млрд гривен - это 10% от всех ресурсов, которые были в ней на начало года…
По данным экспертов, сейчас на руках у украинцев находится 40 млрд долларов. Если бы половину этой суммы наши люди хранили в банках, то финучреждения не испытывали бы таких проблем, как сейчас.
3. ВОЗМОЖНО ЛИ ВВЕДЕНИЕ НОВОГО МОРАТОРИЯ?
Эксперты считают, что нам волноваться нечего и НБУ едва ли вновь решится на такой серьезный шаг.
- Я не знаю, что должно случиться, чтобы снова был введен мораторий. Разве что сработает политический фактор. В 2004 году, как вы помните, тоже на два месяца был введен мораторий. Но тогда выборы были очень сложными. Так что единственный фактор - это скандальные выборы, тогда возможна нестабильность, население снова начнет изымать депозиты. А при прочих равных условиях, если выборы пройдут цивилизованно, оснований для нового моратория нет.
4. КАК БАНКИ ПЕРЕЖИЛИ КРИЗИСНЫЙ ГОД?
За прошедший год в обиход украинцев вошло новое словосочетание - «проблемные банки». Сейчас ПИБ, из-за которого и началась депозитная паника, уже пришел в себя. Но зато в 16 других банках, названных «проблемными», введена временная администрация. Одни из них планируют продать, другие национализировать («Надра») или же ликвидировать («Укрпромбанк»). Замерло кредитование, а заемщики перестали гасить долги, и по итогам этого года банки покажут убытки.
- Проблемная задолженность, по данным Нацбанка, за сентябрь составила около 6%. По показателям резервов коммерческих банков, она - 10,7%. Но на самом деле проблемных задолженностей в 1,5 раза больше - 15-18%, - утверждает Николай Ивченко. - Кредитование физлиц сейчас находится на минимальном уровне. Первое, что начало восстанавливаться, - это автокредитование, и мы ожидаем, что весной 2010 года такие кредиты начнут давать охотнее. Но ипотечное кредитование восстановится только в 2011 году.
После введения моратория НБУ финучреждения обвиняли в том, что они бездумно раздавали деньги в долг, люди перестали возвращать кредиты, поэтому у них и возникли проблемы.
- Сейчас банкиры не делают ставку на кредитование физлиц. Что же касается юрлиц, то начиная с февраля объем выданных им кредитов увеличился. В мае предприятиям выдали 3,6 млрд гривен, а в сентябре - уже 5,2 млрд. Банки сейчас больше зарабатывают на кредитовании экономики, предприятий и отраслей, - считает Николай Ивченко.
