Несмотря на обещания не ограничивать валютное кредитование административными методами, Нацбанк все же планирует запретить все основные виды займов в СКВ, предоставляемые сегодня нашими банками.
На прошлой неделе он разослал по банковской системе соответствующий проект постановления. Документ, в случае принятия его правлением НБУ, спровоцирует настоящий переворот на украинском финансовом рынке, который может начаться с пересмотра депозитных ставок.
Валюту обвинили во всех грехах
Проект постановления Нацбанка, которым сегодня намерены утвердить новый "Порядок регулирования валютных операций, связанный с импортом и экспортом финансового капитала", коренным образом меняет нынешнюю практику инвестиций и валютного кредитования в нашей стране. Наверное, поэтому председатель НБУ Владимир Стельмах заранее начал готовить общественность к новым правилам, по которым придется работать не только банкирам, но и их заемщикам. "Самый настоящий обман идет, когда банки говорят, что для населения валютный кредит дешевле, чем в национальной валюте. Если взять все эти комиссии и так далее, то такие кредиты даже дороже. Кроме того, раскрутка валютных кредитов ускоряет рост инфляции. Есть манипуляции банков. Как только погашаются кредиты в СКВ - тут же растет курс наличной валюты", - обличал он кредитование в долларах и евро на прошлой неделе. Владимир Семенович предлагает защитить граждан совершенно специфическим образом - запретить им оформление займов в инвалюте. Одалживать доллары и евро в случае принятия проекта постановления НБУ позволят лишь в двух случаях - при кредитовании зарубежного лечения и обучения (подобные займы в лучшем случае занимают 0,5-1% портфеля банковских потребкредитов). И даже их не разрешат выдавать на руки - средства будут поступать непосредственно на счета медицинских либо учебных заведений. Еще рядовым украинцам позволят брать карточный валютный кредит, но не более 1 тысячи долларов на протяжении 30 дней.
Не менее строго собираются поступить и с юридическими лицами. Им после утверждения предлагаемого документа позволят кредитоваться в валюте исключительно для оплаты внешнеэкономических договоров. Причем НБУ планирует строго следить за тем, чтобы объемы и сроки таких заимствований совпадали с параметрами этих контрактов.
Двух табу, по мнению финансистов, будет вполне достаточно для настоящей революции на кредитном и депозитном рынке. "Если предположить, что общий спрос на кредиты останется на прежнем уровне, то следует ожидать значительного увеличения спроса на гривневые займы. Это приведет к резкому росту их стоимости - на 7% годовых. Во многом величина удорожания будет зависеть от ставки свопирования гривни под доллар (чтобы обзавестись необходимой нацвалютой, банки будут кредитоваться под залог имеющейся у них в Нацбанке СКВ). Полагаю, что на стабилизацию ресурсной ситуации может уйти не менее трех-четырех месяцев", - отметил управляющий Киевским областным филиалом АКБ "Укрсоцбанк" Андрей Онистрат. Одновременно с падением спроса на валютные ресурсы финучреждения начнут повально понижать ставки по депозитам в евро и долларе. Причем специалисты не исключают, что многие банки назовут появление революционного постановления форс-мажором и пересмотрят не только ставки по новым, но и по уже открытым вкладам. В наиболее выигрышной ситуации окажутся вкладчики, хранящие свои сбережения в гривне: по самым скромным прогнозам, стоимость депозитов в нацвалюте может вырасти на 2-3% годовых.
Системные проблемы могут быть спровоцированы у больших банков. "Многие финучреждения в последнее время достаточно активно организовывали зарубежные кредиты (нередко - в крупных объемах), привлекая инвалюту для развития потребительских программ. После того как им не позволят вкладывать эти средства, они останутся в минусе - ведь платить западным кредиторам по этим займам придется", - отметил председатель правления Банка НРБ Владислав Кравец. Губительными новые табу станут и для отечественной экономики. "Кредитуя банки (под залог валютных ресурсов), центробанк будет осуществлять немалые вливания гривневой массы на рынок, что может существенно повлиять на уровень инфляции в стране", - уверен господин Онистрат.
Иностранная лимита
Ряд ограничений вышеупомянутый документ предполагает и по части заведения в страну иностранных капиталов. Главное - документ НБУ перечеркивает закон, разрешающий открытие у нас филиалов иностранных банков (одно из условий по вступлению Украины во Всемирную торговую организацию), принятый парламентариями несколько недель назад. Проект постановления НБУ позволяет иметь филиалы в нашей стране лишь тем банкам, на родине которых уже были открыты филиалы украинских финучреждений. Так сложилось, что на всю нашу банковскую систему сегодня приходится лишь один заграничный филиал - на Кипре (его открыл Приватбанк). Отечественные финансисты до сих пор предпочитают открывать на чужбине лишь представительства либо приобретать там коллег.
Даже если какому-то из филиалов и удастся прорваться на наш рынок, то ему позволят работать с физлицами лишь на втором году деятельности в Украине. Для этого ему придется увеличить свой капитал до 25 миллионов евро (с базовых 10 миллионов евро), а чтобы выйти на рынок ценных бумаг - еще и до 50 миллионов евро.
Впрочем, даже при условии выполнения всех дополнительных требований, которые предлагает ввести Нацбанк своим постановлением, им не гарантировано место на нашем финансовом рынке. Вышеупомянутый документ наделяет НБУ правом устанавливать лимиты на приток иностранного капитала в банковскую систему. И он имеет право отказывать в открытии филиалов, покупке иностранцами украинских банков, наращивании капиталов финучреждений с иностранным капиталом, если этого не будут позволять данные лимиты.
