Нацбанк обнародовал проект постановления, которое сделает невыгодным выдачу банками кредитов без первоначального взноса. Они будут считаться невозвратными и требовать стопроцентного резервирования всей суммы кредита, пишет КоммерсантЪ-Украина в статье Выдача кредитов физическим лицам может быть ограничена.
Регулятор предложил ужесточить требования к формированию резервов под проблемные кредиты и к платежеспособности клиентов. Сейчас все клиенты банков делятся на пять категорий – от А до Д, которые характеризуют их финансовую платежеспособность. К нынешним критериям теперь добавится наличие первоначального взноса. Для клиентов группы А – наилучший заемщик – минимальный взнос будет составлять 20%, для Б – 15%, В – 10%. Клиенты, получившие кредиты без первоначального взноса, будут относиться к группам Г и Д – с нестабильным и неудовлетворительным финансовым состоянием. Любой беззалоговый кредит также будет относиться к безнадежным – группа Д.
Нацбанк предложил учитывать как безнадежные, то есть стопроцентно невозвратные и кредиты овердрафт, выданные заемщикам групп В, Г и Д, или просроченные свыше 61 дня. Большинство остальных кредитов сомнительные.
НБУ также ужесточит нормы резервирования. Если сейчас под стопроцентное резервирование суммы кредита подпадает безнадежная задолженность более 91 дня, то теперь предлагается свыше 31 дня (при расчете резерва банк не может учитывать залог по такому кредиту), а долг всего в две-три недели будет требовать от банка покрытия 60-80% его суммы. Резервирование снижает кредитные способности банка и его прибыльность.
Кроме того, НБУ хочет обязать банки требовать у клиентов письменное согласие на предоставление банком информации о заемщике в бюро кредитных историй. В случае отказа заемщик будет причислен к наихудшей категории Д. Все эти нормы касаются как потребительских, так и ипотечных, и автокредитов.
Большие резервы банки выделят даже под задолженность всего в несколько дней. Банкиры обещают: если НБУ утвердит эти нормы, они будут вынуждены либо увеличить стоимость розничных кредитов, либо вовсе отказаться от их предоставления.
Национальный банк намеревался ограничить потребительское кредитование еще в прошлом году. Тогда совет НБУ предложил направлять внешние займы исключительно на финансирование инвестиционных проектов. На фоне кризиса ликвидности в начале нынешнего года к идее вернулись снова – НБУ пообещал увеличить требования по формированию резервов под потребительские кредиты без первоначального взноса.
Глава совета НБУ Петр Порошенко объяснил это тем, что НБУ таким образом предотвратит в Украине кризис потребкредитов сродни ипотечному в США.
