Буквально за неделю ситуация на рынке ипотечного кредитования изменилась кардинально. Более половины банков вовсе отказались от ипотеки, и лишь единицы держатся, но при этом пересмотрели условия выдачи займов в сторону ужесточения. Масла в огонь подлило постановление НБУ №319, в котором банковским структурам было рекомендовано ограничить выдачу кредитов населению.
«Сегодня» связалась более чем с 25 банками: для чистоты эксперимента мы звонили как частное физическое лицо, пожелавшее купить недорогую, до $150 000 квартиру.
ОТКАЗНИКИ. Количество банков, решивших «временно приостановить» выдачу ипотеки за неделю (неделю назад мы также делали такой прозвон) выросло на глазах: буквально каждый второй аргументировано или нет, вежливо или сухо отказывает в кредите на жилье.
«Interbank» был крайне скуп и, кроме резкого «не выдаем», добиться от них ничего не удалось.
«Укринбанк», «ВАБанк», «Банк регионального развития», «Хрещатик» аргументировали свой отказ пресловутым постановлением НБУ и обещали начать выдачу после аналогичного постановления, но уже с разрешением на выдачу кредитов.
«Приватбанк», «SEB Банк» и «ПУМБ», еще на прошлой неделе успешно кредитовавшие граждан, с понедельника делать это прекратили. Некоторые менеджеры просят перезвонить через месяц — кредитные комитеты временно прекратили рассмотрение заявок. Другие ссылаются на нестабильное экономическое положение и убеждены, что ипотека вернется, как только «что-то прояснится». Что и когда — не ответили.
В банке «Финансы и Кредит» посетовали на очень большой объем работы, мол, кредитный комитет не справляется с количеством заявок, и будет рассматривать наше заявление не раньше, чем через месяц.
«Диамантбанк» прекратил выдачу кредитов в связи с разработкой новых параметров кредитных программ.
«Кредитпромбанк» также рассматривает заявку не меньше месяца, при этом условия кредитования не скрывают. По сравнению с прошлой неделей они изменились лишь в процентных ставках. Так, теперь можно рассчитывать на 29% в гривне (на прошлой неделе это было 22%) и 19,99% в $ по сравнению с 15,99%. На те же 20% первоначального взноса для «первички» в Борисполе и Чайке и с 30% первоначальным взносом на «вторичку» сроком на 33 года. Но получить даже под такие высокие проценты ипотеку возможно не раньше, чем через месяц.
ПЕРЕДУМАЛИ. После внесенных в пятницу изменений НБУ в постановление №319 (Нацбанк разрешил банкам кредитовать население, если у них есть для этого ресурсы), мы еще раз связались со всеми «отказниками» и некоторые из них, что называется, передумали и начали кредитование.
«Альфа-Банк» кредитует, но очень скупо: только квартиры одного застройщика, на 25 лет с 20% первоначальным взносом со ставкам в 20% в $ и 24% в гривнях.
«Кредобанк» порекомендовал становиться в «живую очередь», мол, ипотеку выдают, но решение принимается очень долго. Кредитуют только вторичку, на 30 лет с 15% первоначальный взносом, под 18,4 в $ и 25,5% в гривнях.
«Укрэксимбанк» возобновил кредитование «избранных» — только своих клиентов, топ-менеджеров компаний, людей, имеющих зарплатные карты в их банке, бизнесменов, чьи обороты проходят через банк. Обещали в ближайшее время начать раздавать деньги и «простым смертным».
Банк «Киев» начал выдавать кредиты только под «своих» застройщиков, при этом на срок — до 10 лет, под 40% годовых и нескромные 22% в $ и 28% в гривнях.
«Укрсоцбанк» оказался самым щедрым: с понедельника без проблем дадут деньги только на «вторичку» на 25 лет с 30% авансовым взносом, но только в иностранной валюте под 15% годовых.
Другие банки, по-прежнему ссылались на «внутренние распоряжения», отсутствие ресурсов, неосведомленность и сложную экономическую ситуацию в стране.
ТОЛЬКО ГРИВНЯ. «Индэкс-банк» без проблем выдаст украинские гривни только на покупку вторичного жилья под 24,8% годовых. Еще неделю назад эта цифра составляла 24%. При этом необходим достаточно небольшой первоначальный взнос — 10% на квартиры постройки после 1917 года и площадью до 150 кв. м. Если площадь больше этой цифры, придется раскошеливаться на 20%.
«Аркада» как кредитовала только в гривнях, так и продолжает кредитовать на максимальный срок в 25 лет с 30% первоначальным взносом под 26% годовых. Эта ставка за последнюю неделю не изменилась.
«Первый Инвестиционный Банк» правила игры с прошлой недели не изменил: 30% первоначальный взнос на 20 лет с 22% ставкой и только вторичку.
«OTP Bank» так же перепрофилировался исключительно на гривни, не изменив при этом другие условия ипотечного кредитования: «первичка» только под залог «вторички», на 30 лет с 30% первоначальным взносом под 18,99 % в гривнях.
«Правэкс» выдает кредит в гривне на 25 лет, при этом первоначальный взнос за неделю вырос с 15% до 20%, а ставка упала с 20,99% до 18,99%. Объяснили такое положение туманно: такова политика банка.
«Райффайзен Банк «Аваль» тоже пока ограничивается отечественной валютой, при этом условия кредитования существенно не изменились: те же 20 лет, с тем же 30% первоначальным взносом, однако при ставке не 21,45%, как на прошлой неделе, а 21,8%. Впрочем, за неделю изменился и срок в справке о доходах: теперь она может быть и на 6 месяцев, как и в других банках.
И ГРИВНЯ, И У. Е. Наиболее смелые по-прежнему раздают деньги на жилье как в гривнях, так и в иностранной валюте, при этом за неделю «отрихтовав» условия кредитования.
«ТАС-Коммерцбанк» выдаст ипотеку 25 лет для «первички» и 30 лет для «вторички». Однако за неделю изменился размер первоначального взноса для новостроя с 10% до 40%, и ставка в $ скакнула с 15,5% до 17%, а вот в гривне осталась прежней — 26,5%. Вторичку можно взять с таким же, как на прошлой неделе первоначальным взносом — 30%, так и с изменившейся ставкой в $ с 14,99 до 16,5%. Гривня прежняя — 22,9%.
«Укргазбанк» снизил срок кредитования для новостроя с 30 до 20 лет. На «старое» жилье по-прежнему можно взять кредит на 30 лет. Первоначальный взнос для «первички» и «вторички» одинаковый — 15%, хотя на прошлой неделе «бэушное» жилье стоимостью до 100 000 у. е. кредитовалось с 10% первоначальным взносом. Пересмотренные ставки на сегодня составляют для нового жилья 27% в грн. по сравнению с 25,5% на прошлой неделе и 21% в $ с 19,7% недельной давности. Ставки по неновому жилью не изменились: 25,5 в грн. и 19,7 в $.
Банк «Форум» изменил только проценты, оставив при этом одинаковые условия для первички определенных застройщиков и любой вторички: на 25 лет с 15% первоначальным взносом. Ставки изменились с 22% до 24% в грн. и с 13% до 15,5% в $.
«УкрСибБанк» играет почти по «старым» правилам: новострой определенных застройщиков кредитуют на 30 лет с 30% авансом и «вторичка» на 30 лет с 15% дома постройки после 1970 г. и на 21 год, с 30% первоначальным взносом квартиры в старых зданиях — до 1970 г. Ставки изменились с 22% до 25% в грн. и с 15% до 24% в $, при этом получить валютный кредит можно, только доказав свои доходы не в гривнях.
«Международный Ипотечный Банк» ипотеку даст только под вторичку, на 20 лет с 25% взносом под 20,49% в грн. и 15,99 в $, которые за последнюю неделю не изменились.
«INGБанк», о котором мы 14 октября написали, что он перестал выдавать ипотечные кредиты, как выяснилось, никогда их не выдавал. Эта программа у них в стадии разработки. Приносим свои извинения.
ДО КОНЦА ГОДА ИПОТЕКА МОЖЕТ «ПОТЯЖЕЛЕТЬ» НА 2-3%
Постановление Нацбанка №319 об ужесточении правил выдачи банками кредитов вызвало настолько резкое сворачивание ипотечных программ, что НБУ пошел на попятную. В пятницу постановлением №328 он несколько смягчил «драконовские» правила — отменил «потолок» кредитования, разрешив банкам при наличии собственных финансовых ресурсов выдавать жилкредиты. Мы попросили экспертов дать оценку ситуации и спрогнозировать, наступит ли оживление в выдаче займов и как будет меняться их стоимость до конца года.
Директор казначейства банка «Хрещатик» Алексей Козырев считает: «К глобальному улучшению ситуации внесенные Нацбанком коррективы не приведут. Ведь собственных средств для выдачи ипотечных займов у большинства банков нет, а рассчитывать на зарубежные и внутренние кредиты по-прежнему особо не приходится. И НБУ фактически не снял ограничения на выдачу гражданам кредитов в СКВ. Значит, существенного увеличения предложения на рынке ипотечных ссуд не произойдет. А ставки по займам в лучшем случае сохранятся на нынешнем уровне, в худшем — до конца года вырастут еще на 2—3% и в гривне, и в СКВ: в среднем соответственно до 25% и 18%».
По словам начальника отдела розничных ипотечных продуктов «Укргазбанка» Виталия Годуна, послабление Нацбанка в правилах выдачи кредитов облегчает возможность маневра для банков, имеющих собственные свободные ресурсы. Но: «Большинство банков испытывают дефицит свободных денег. Они сохранят ставки на нынешнем уровне, притом... реально выдавать займы не будут, накапливая заявки от клиентов до лучших времен. А банки, имеющие средства для ипотеки, повысят ставки в гривне до 23—27%, в СКВ — до 17—20%».
Зампредседателя правления «Сведбанка» Татьяна Новицкая: «В ближайшее время вряд ли стоит надеяться на снижение ставок по ипотеке. Реагируя на отток вкладов населения, банки подняли ставки и сохранят их на нынешнем уровне до момента возврата вкладов (как показывает практика, обычно после затихания паники люди постепенно возвращают свои вклады в банк). Маркером начала активного кредитования ипотеки будет избыток у банков свободных ресурсов. Скорее всего, в ближайшие 2—3 месяца таких тенденций не предвидится, поэтому активного развития ипотеки в данный период ожидать не стоит. Если говорить о прогнозах, то, очевидно, до конца года в силе останутся нынешние ставки: в среднем по рынку они составляют 16—20% в долларах и 20—24% — в гривне».
А вот начальник управления кредитования физлиц банка «АРМА» Александр Кравчук допускает, что к концу года стоимость ипотеки в СКВ может вырасти всего на 0,5—1%, в гривне — на 1—2%. И то лишь в том случае, если банкам придется еще повышать ставки по вкладам населения чтобы привлечь недостающие ресурсы.
Наконец, директор департамента розничного кредитования банка «Финансы и Кредит» Игорь Шевченко считает: «Вряд ли будут выставляться новые цены на «товар» — ипотечные займы — который и так почти не берут».
